Versicherungskosten nach Fahrzeugkategorie
Die Fahrzeugkategorie bestimmt maßgeblich die Versicherungskosten. Kleinere, weniger leistungsstarke Fahrzeuge sind grundsätzlich günstiger zu versichern als große SUVs oder Sportwagen.
Kleinwagen
250-400€/JahrIdeal für Einsteiger und Stadtfahrer - niedrige Anschaffungs- und Versicherungskosten
Kompaktklasse
300-550€/JahrGute Balance zwischen Komfort und Kosten - für Familien und Pendler geeignet
SUV (Kompakt)
400-700€/JahrHöhere Anschaffungskosten, aber moderate Typklassen bei etablierten Modellen
Sportwagen
800-2000€/JahrDeutlich höhere Versicherungskosten - für Enthusiasten mit entsprechendem Budget
Top 10: Autos mit niedrigen Versicherungskosten
Diese zehn Fahrzeuge kombinieren niedrige Typklassen mit günstigen Reparaturkosten und sind ideal für kostenbewusste Autofahrer.
| # | Modell | HP | TK | VK | Prämie ca. |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Dacia Sandero | 11 | 13 | 13 | 280-350€ |
| 2 | Fiat Panda | 12 | 14 | 12 | 290-360€ |
| 3 | Skoda Fabia | 12 | 14 | 14 | 300-380€ |
| 4 | Hyundai i10 | 13 | 15 | 13 | 310-390€ |
| 5 | Toyota Yaris | 13 | 16 | 14 | 320-400€ |
| 6 | Kia Picanto | 12 | 14 | 14 | 300-370€ |
| 7 | VW Polo | 14 | 15 | 15 | 340-420€ |
| 8 | Opel Corsa | 14 | 16 | 15 | 350-430€ |
| 9 | Renault Clio | 13 | 15 | 15 | 330-410€ |
| 10 | Seat Ibiza | 14 | 16 | 15 | 340-420€ |
* Geschätzte Prämien bei SF 10, 12.000 km/Jahr, Garage, keine weiteren Fahrer. Stand: 2025
Kriterien für eine günstige Versicherung
Diese Faktoren bestimmen, ob ein Fahrzeug günstig oder teuer zu versichern ist. Achten Sie bei der Fahrzeugwahl auf möglichst viele dieser Kriterien.
Niedrige PS-Zahl
HochWeniger Leistung = weniger Unfallrisiko = günstigere Einstufung
Etabliertes Modell
Mittel-HochLange am Markt = gute Schadenstatistik = stabile Typklasse
Hohe Stückzahl
MittelViele Ersatzteile = günstige Reparaturen = niedrigere Kaskokosten
Geringe Diebstahlquote
MittelSelten gestohlen = günstige Teilkasko-Einstufung
Gute Sicherheitsausstattung
MittelWeniger schwere Unfälle = bessere Schadenstatistik
Vernünftiger Neupreis
MittelNiedrigerer Wiederbeschaffungswert = geringeres Kaskorisiko
Versicherung in die Kaufentscheidung einbeziehen
Viele Autokäufer vergessen, die Versicherungskosten vor dem Kauf zu prüfen. Diese sechs Schritte helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Typklasse vor Kauf prüfen
Prüfen Sie die Typklassen (HP/TK/VK) Ihres Wunschfahrzeugs vor der Kaufentscheidung. Die Daten sind beim GDV frei einsehbar.
Alternativen vergleichen
Vergleichen Sie die Versicherungskosten ähnlicher Modelle. Ein vergleichbares Auto kann 30-50% günstiger sein.
Gesamtkosten berechnen
Addieren Sie Kaufpreis, Versicherung, Steuer, Kraftstoff und Wartung zu den Jahresgesamtkosten.
Motorisierung wählen
Niedrigere Motorisierung bedeutet oft günstigere Typklasse. Prüfen Sie die PS-Varianten.
Ausstattung beachten
Manche Ausstattungsvarianten (z.B. Sportline) haben höhere Typklassen als Basismodelle.
Versicherungsangebot einholen
Holen Sie vor Vertragsabschluss ein konkretes Versicherungsangebot ein.
Autos mit hohen Versicherungskosten
Diese Fahrzeuge sind besonders teuer zu versichern. Das sollten Sie wissen, bevor Sie sich für ein solches Modell entscheiden.
BMW M4
VK-Klasse: 33Hohe Leistung (480+ PS), häufige Unfälle, teure Reparaturen
Mercedes AMG C63
VK-Klasse: 33Sportlicher Einsatz, hohe Schadenquote, teure Teile
Audi RS6
VK-Klasse: 34Extremhohe Leistung, exklusive Ersatzteile, Diebstahlgefahr
VW Golf GTI
VK-Klasse: 25Beliebtes Tuning-Objekt, junge Fahrer, hohe Unfallquote
Tesla Model 3
VK-Klasse: 27Hoher Fahrzeugwert, teure Spezialreparaturen, neue Technik
Hinweis zu Sportwagen und GTI-Modellen
Hohe Typklassen bedeuten nicht, dass diese Autos schlecht sind. Sie sind nur teuer zu versichern, weil sie statistisch häufiger in Unfälle verwickelt sind oder gestohlen werden. Für Enthusiasten mit entsprechendem Budget können sie durchaus sinnvoll sein.
Langfristige Kostenberechnung (5 Jahre)
Der Unterschied zwischen einem günstig und einem teuer zu versichernden Auto summiert sich über die Jahre erheblich. Diese Beispielrechnung verdeutlicht das.
| Kostenfaktor | Kleinwagen | Sportwagen |
|---|---|---|
| Versicherung (5 Jahre)Jahresprämie × 5 | 1.500€ | 5.000€ |
| KFZ-Steuer (5 Jahre)Jährliche Steuer × 5 | 500€ | 2.500€ |
| Kraftstoff (5 Jahre)15.000 km × 5 × Verbrauch | 5.000€ | 9.000€ |
| Wartung/VerschleißInspektion + Verschleißteile | 2.000€ | 5.000€ |
| WertverlustKaufpreis - Restwert | 8.000€ | 35.000€ |
| Gesamtkosten 5 JahreAlle Faktoren addiert | 17.000€ | 56.500€ |
Ersparnis: ca. 39.500€ in 5 Jahren
Der Unterschied zwischen einem günstigen Kleinwagen und einem teuren Sportwagen kann über 5 Jahre fast 40.000€ betragen. Davon entfallen ca. 3.500€ allein auf die Versicherung.
Spezielle Tipps für Fahranfänger
Fahranfänger zahlen wegen der niedrigen SF-Klasse besonders hohe Prämien. Diese Strategien helfen, die Kosten zu senken.
Zweitwagen der Eltern
Als Zweitwagen der Eltern versichern und SF-Klasse übertragen lassen. Spart 30-50%.
Begleitetes Fahren (BF17)
BF17-Teilnehmer erhalten oft günstigere Einstufung wegen nachgewiesener Erfahrung.
Telematik-Tarif nutzen
Junge Fahrer können mit nachweislich sicherem Fahrstil bis zu 30% sparen.
Kleines Auto wählen
Kleinwagen haben niedrige Typklassen und Reparaturkosten - ideal zum Starten.
SF-Klasse übertragen
Großeltern können SF-Klasse übertragen (einmalig möglich). Riesiges Sparpotenzial.
Versicherung für Ihr Wunschauto berechnen
Kennen Sie die Typklasse Ihres Wunschfahrzeugs? Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner, um die konkrete Versicherungsprämie zu berechnen.
* Vergleich über Partner-Versicherung. Bei Abschluss erhalten wir eine Provision, die den Preis für Sie nicht erhöht.
Häufige Fragen zu günstig versicherbaren Autos
Welches Auto hat die günstigste Versicherung?
Kleinwagen wie der Dacia Sandero, Fiat Panda und Skoda Fabia haben die niedrigsten Versicherungskosten. Sie kombinieren niedrige Typklassen (HP 10-12, VK 12-14) mit günstigen Reparaturkosten. Die jährliche Vollkasko-Prämie liegt oft unter 400€ bei durchschnittlicher SF-Klasse.
Wie finde ich die Typklasse eines Autos vor dem Kauf?
Die Typklassen aller zugelassenen Fahrzeuge sind beim GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) online abrufbar. Geben Sie Hersteller und Modell ein, um HP-, TK- und VK-Klasse zu sehen. Viele Vergleichsportale zeigen die Typklassen auch bei der Tarifberechnung.
Sind Elektroautos günstiger zu versichern?
Nicht unbedingt. Elektroautos haben oft höhere Typklassen wegen teurer Batteriereparaturen und spezialisierter Werkstätten. Der Tesla Model 3 hat z.B. Typklasse 27 in der Vollkasko. Günstige E-Autos wie der Dacia Spring haben aber moderate Typklassen.
Lohnt sich ein günstig versichertes Auto finanziell?
Ja, erheblich. Über 5 Jahre kann der Unterschied zwischen einem günstig und einem teuer versicherten Auto 15.000-20.000€ bei den Gesamtkosten ausmachen. Besonders bei der Vollkasko macht die Typklasse einen großen Unterschied.
Warum sind manche beliebte Autos teuer zu versichern?
Beliebte Sportwagen und GTI-Modelle haben hohe Unfallraten (oft durch junge oder sportliche Fahrer), werden häufig gestohlen und haben teure Ersatzteile. Der VW Golf GTI z.B. ist ein "Dauerbrenner" bei Diebstählen und hat dadurch hohe TK- und VK-Klassen.
Kann ich mit einem älteren Auto günstiger versichern?
Bei der Vollkasko ja, da der Zeitwert sinkt. Die Typklasse selbst ändert sich aber nicht mit dem Fahrzeugalter - ein 10 Jahre alter Golf GTI hat dieselbe Typklasse wie ein neuer. Bei älteren Autos kann eine Teilkasko statt Vollkasko sinnvoll sein.
Wie stark beeinflusst die Motorleistung die Versicherung?
Erheblich. Höhere PS-Zahlen bedeuten höhere Typklassen. Ein VW Golf 1.0 TSI (110 PS) hat niedrigere Typklassen als ein Golf 2.0 TSI (150 PS). Dieselbe Karosserie, aber unterschiedliche Risikoeinstufung. Bei GTI/R-Modellen ist der Unterschied noch drastischer.
Sollte ich als Fahranfänger ein besonders günstiges Auto wählen?
Unbedingt. Fahranfänger zahlen wegen SF 0 ohnehin hohe Prämien. Ein günstiges Versicherungs-Fahrzeug (Kleinwagen, wenig PS) reduziert die Belastung erheblich. Kombinieren Sie das mit Telematik-Tarifen und ggf. einer SF-Klassen-Übertragung für maximale Ersparnis.
Fazit: Klug kaufen, dauerhaft sparen
Die Wahl des richtigen Fahrzeugs hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre laufenden Kosten. Wer vor dem Autokauf die Typklassen prüft und die Versicherungskosten einkalkuliert, kann über die Nutzungsdauer zehntausende Euro sparen. Besonders für Fahranfänger und kostenbewusste Fahrer lohnt sich der Blick auf günstig versicherbare Modelle.