Hausrat-Versicherung 2026
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Was ist eine Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für jeden Haushalt in Deutschland. Sie schützt Ihr gesamtes bewegliches Eigentum in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus gegen finanzielle Verluste durch Schäden oder Diebstahl. Im Gegensatz zur Wohngebäudeversicherung, die das Gebäude selbst absichert, deckt die Hausratversicherung alles ab, was Sie bei einem Umzug mitnehmen würden.
Im Jahr 2026 besitzen etwa 75% aller deutschen Haushalte eine Hausratversicherung - und das aus gutem Grund. Ein durchschnittlicher Haushalt besitzt Gegenstände im Wert von 30.000 bis 80.000 Euro. Bei einem Brand, Wasserschaden oder Einbruch kann dieser Wert schnell verloren gehen. Die Hausratversicherung erstattet Ihnen den Wiederbeschaffungswert - also den Betrag, den Sie für gleichwertige neue Gegenstände ausgeben müssten.
Was ist versichert - und was nicht?
Versichert
- +Möbel: Sofas, Schränke, Betten, Tische, Stühle
- +Elektrogeräte: TV, Computer, Kühlschrank, Waschmaschine
- +Kleidung: Alle Textilien und Schuhe
- +Wertsachen: Schmuck, Uhren (mit Höchstgrenzen)
- +Fahrräder: Oft mit Zusatzklausel für Diebstahl
- +Sportgeräte: Skiausrüstung, Golfschläger, etc.
- +Bargeld: Meist bis 1.500 Euro
- +Haushaltsgegenstände: Geschirr, Besteck, Dekoration
Nicht versichert
- -Gebäudeschäden: Wände, Dach, Fenster (Gebäudeversicherung)
- -Kraftfahrzeuge: Autos, Motorräder, Wohnmobile
- -Lebende Tiere: Haustiere sind nicht versichert
- -Daten: Digitale Daten auf Computern/Festplatten
- -Berufsgegenstände: Nur privat genutzte Sachen
- -Elementarschäden: Überschwemmung, Erdbeben (Zusatz nötig)
- -Krieg/Kernenergie: Ausgeschlossene Risiken
- -Grobe Fahrlässigkeit: Bei einigen Tarifen ausgeschlossen
Die richtige Versicherungssumme berechnen
Pauschalwert-Methode (empfohlen)
Die einfachste und sicherste Methode: Multiplizieren Sie Ihre Wohnfläche mit dem Pauschalwert von 650 Euro pro Quadratmeter. Diese Methode schützt Sie automatisch vor Unterversicherung.
Warnung: Unterversicherung vermeiden!
Wenn Ihre Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert Ihres Hausrats, zahlt die Versicherung im Schadenfall nur anteilig. Bei 50% Unterversicherung erhalten Sie nur 50% des Schadens ersetzt - auch bei Teilschäden. Nutzen Sie daher die Unterversicherungsverzichts-Klausel, die bei den meisten Pauschalwert-Tarifen enthalten ist.
Welche Gefahren sind abgedeckt?
Feuer
Brand, Blitzschlag, Explosion
Leitungswasser
Rohrbruch, Wasserschaden
Sturm
Ab Windstärke 8
Hagel
Hagelkornschäden
Einbruch
Diebstahl, Raub
Vandalismus
Nach Einbruch
Empfehlung: Elementarschutz ergänzen
Überschwemmungen, Starkregen und Rückstau sind im Basis-Schutz nicht enthalten. Angesichts zunehmender Wetterextreme empfehlen wir dringend den Abschluss einer Elementarschadenversicherung als Zusatzbaustein.
Tarif-Typen im Vergleich
| Leistung | Basis | Komfort | Premium |
|---|---|---|---|
| Feuer, Wasser, Sturm, Hagel | ✓ | ✓ | ✓ |
| Einbruchdiebstahl | ✓ | ✓ | ✓ |
| Fahrraddiebstahl | — | ✓ | ✓ |
| Grobe Fahrlässigkeit | — | ✓ | ✓ |
| Glasbruch | — | — | ✓ |
| Außenversicherung | — | Begrenzt | Weltweit |
| Elementarschäden | — | Optional | Inklusive |
| Typischer Beitrag (80m²) | ab 4€/Monat | ab 8€/Monat | ab 15€/Monat |
Häufige Fragen zur Hausratversicherung
Die Hausratversicherung schützt Ihr gesamtes bewegliches Eigentum in der Wohnung gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus. Sie zahlt im Schadenfall den Wiederbeschaffungswert Ihrer Gegenstände - also den Betrag, den Sie für gleichwertige neue Sachen ausgeben müssten. Für Mieter und Eigentümer gleichermaßen wichtig.
Versichert sind alle beweglichen Gegenstände in Ihrer Wohnung: Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Schmuck (mit Höchstgrenzen), Fahrräder, Sportgeräte, Bücher, Geschirr, Teppiche und persönliche Gegenstände. Auch Wertsachen wie Bargeld und Urkunden sind bis zu bestimmten Grenzen mitversichert.
Nicht versichert sind: Gebäudeschäden (dafür gibt es die Wohngebäudeversicherung), Autos und Wohnmobile, lebende Tiere, Daten auf Computern, Gegenstände die nur berufsbedingt genutzt werden, sowie Schäden durch Krieg, Kernenergie oder grobe Fahrlässigkeit.
Die Faustregel lautet: 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer 80 m² Wohnung wären das 52.000 Euro. Für hochwertige Einrichtungen oder viele Wertgegenstände sollten Sie mehr ansetzen. Zu niedrige Summen führen zu Unterversicherung - dann zahlt die Versicherung im Schadenfall nur anteilig.
Die Kosten variieren je nach Wohnfläche, Wohnort und gewähltem Schutz. Basis-Tarife starten ab etwa 3-5 Euro pro Monat für eine Single-Wohnung. Familien mit größerer Wohnung zahlen typischerweise 8-15 Euro monatlich. Premium-Tarife mit Elementarschutz kosten entsprechend mehr.
Ja, absolut. Als Mieter sind Sie für Ihren Hausrat selbst verantwortlich. Die Gebäudeversicherung des Vermieters schützt nur das Gebäude, nicht Ihre persönlichen Gegenstände. Bei einem Wasserschaden oder Einbruch stehen Sie ohne Hausratversicherung vor einem erheblichen finanziellen Verlust.
Die Hausratversicherung schützt bewegliche Gegenstände IN der Wohnung (Möbel, Elektrogeräte, Kleidung). Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst (Wände, Dach, Fenster, fest eingebaute Sanitäranlagen). Eigentümer benötigen beide Versicherungen, Mieter nur die Hausratversicherung.
Die Elementarschadenversicherung schützt gegen Naturgefahren wie Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch und Erdbeben. Diese Risiken sind im Basis-Hausratschutz nicht enthalten. Angesichts zunehmender Extremwetterereignisse in Deutschland ist dieser Zusatzschutz empfehlenswert - besonders in gefährdeten Regionen.
Bei einem Umzug sind beide Wohnungen für bis zu 2 Monate parallel versichert. Sie müssen den Umzug der Versicherung melden und ggf. die Wohnfläche anpassen. Ein Sonderkündigungsrecht besteht, falls sich der Beitrag durch die neue Wohnlage erhöht.
Melden Sie den Schaden unverzüglich (spätestens innerhalb einer Woche) bei Ihrer Versicherung. Bei Einbruch: Zuerst Polizei rufen und Anzeige erstatten. Dokumentieren Sie den Schaden mit Fotos. Erstellen Sie eine Liste aller beschädigten/gestohlenen Gegenstände mit Kaufbelegen. Verändern Sie nichts am Schadensort bis zur Freigabe durch die Versicherung.
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