Kredit
Sicherheiten
Bessere Zinsen durch Absicherung
Welche Sicherheiten Banken akzeptieren und wie Sie damit sparen
Zinsersparnis möglich
Sicherheitsarten
Freigabe nach Tilgung
nicht erforderlich
Arten von Kreditsicherheiten
Grundschuld / Hypothek
Eine Immobilie wird als Sicherheit eingetragen. Standard bei Baufinanzierungen.
Vorteile
- + Sehr niedrige Zinsen
- + Hohe Kreditsummen möglich
- + Lange Laufzeiten
Nachteile
- - Notar- & Grundbuchkosten
- - Zwangsversteigerungsrisiko
- - Immobilie erforderlich
Bürgschaft
Eine dritte Person (Bürge) haftet für Ihren Kredit, falls Sie nicht zahlen können.
Vorteile
- + Keine eigenen Sachwerte nötig
- + Verbessert Bonität
- + Günstigere Zinsen
Nachteile
- - Bürge trägt volles Risiko
- - Belastet Beziehungen
- - Bürge braucht gute Bonität
Sicherungsübereignung
Ein Gegenstand (z.B. Auto) bleibt in Ihrem Besitz, gehört aber der Bank bis zur Rückzahlung.
Vorteile
- + Weiternutzung möglich
- + Günstigere Zinsen
- + Standard bei Autokrediten
Nachteile
- - Verkauf nicht möglich
- - Wertverlust-Risiko
- - Bei Zahlungsausfall: Einzug
Verpfändung
Guthaben oder Wertpapiere werden als Sicherheit verpfändet.
Vorteile
- + Kein Wertverlust
- + Kapital bleibt angelegt
- + Günstige Zinsen
Nachteile
- - Guthaben gebunden
- - Kein Zugriff während Laufzeit
- - Kursverlustrisiko
Kredit vergleichen - mit oder ohne Sicherheiten
Viele Kredite bis 50.000 Euro benötigen keine zusätzlichen Sicherheiten
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Oft ohne
Sicherheiten möglich
Bis 100.000 Euro
ohne Grundschuld
SCHUFA-neutral
Vergleichen
Schnelle
Sofortzusage
Wann sind Sicherheiten erforderlich?
Meist OHNE Sicherheiten
- ✓Ratenkredite bis 50.000 Euro
- ✓Dispositionskredit (Dispo)
- ✓Kleinkredite unter 10.000 Euro
- ✓Bei guter Bonität und Einkommen
Sicherheiten üblich/nötig
- !Baufinanzierung (Grundschuld)
- !Autokredit (KFZ-Brief)
- !Bei schwacher Bonität/SCHUFA
- !Für bessere Konditionen
Tipp:
Auch wenn Sie Sicherheiten haben, lohnt sich zuerst ein unverbindlicher Vergleich ohne Sicherheiten. Oft erhalten Sie auch ohne zusätzliche Absicherung gute Konditionen. Sicherheiten können Sie später immer noch anbieten, falls nötig oder für bessere Zinsen.
Häufige Fragen zu Kreditsicherheiten
Kreditsicherheiten sind Vermögenswerte oder Garantien, die Sie der Bank als Absicherung für Ihren Kredit geben. Falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, kann die Bank auf diese Sicherheiten zugreifen. Sicherheiten reduzieren das Risiko der Bank und führen oft zu besseren Konditionen für Sie.
Die häufigsten Kreditsicherheiten sind: 1) Grundschuld/Hypothek (Immobilien), 2) Bürgschaft (Person haftet für Sie), 3) Sicherungsübereignung (z.B. KFZ-Brief), 4) Verpfändung (Sparguthaben, Wertpapiere), 5) Abtretung (Gehalt, Lebensversicherung), 6) Restschuldversicherung. Die Art der Sicherheit hängt vom Kredittyp ab.
Nein, nicht jeder Kredit erfordert zusätzliche Sicherheiten. Bei kleineren Ratenkrediten bis ca. 50.000 Euro reicht oft Ihre Bonität (regelmäßiges Einkommen, positive SCHUFA). Bei größeren Summen oder schlechterer Bonität können Sicherheiten erforderlich sein oder zu besseren Zinsen führen.
Sicherheiten können Ihren Zinssatz deutlich senken. Da die Bank weniger Risiko trägt, gewährt sie günstigere Konditionen. Beispiel: Ein Autokredit mit KFZ-Brief als Sicherheit ist oft 1-2% günstiger als ein freier Ratenkredit. Bei Immobilienkrediten mit Grundschuld sind die Zinsen am niedrigsten.
Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits werden alle Sicherheiten freigegeben. Bei Grundschulden erhalten Sie eine Löschungsbewilligung, der KFZ-Brief wird zurückgegeben, Bürgschaften erlöschen. Die Bank ist verpflichtet, die Sicherheiten nach Kreditende unverzüglich freizugeben.