1Wie funktioniert ein Vergleich?
Ein Versicherungsvergleich ermittelt anhand Ihrer Eingaben passende Tarife verschiedener Anbieter. Der Ablauf ist in wenigen Schritten erklärt:
Fahrzeugdaten eingeben
Hersteller, Modell, Erstzulassung und HSN/TSN aus dem Fahrzeugschein.
Versicherungsumfang wählen
Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko – je nach Bedarf und Fahrzeugwert.
Persönliche Angaben machen
SF-Klasse, Fahrleistung, Fahrerkreis, Wohnort und weitere beitragsrelevante Faktoren.
Ergebnisse vergleichen
Tarife nach Preis und Leistungen vergleichen, Bedingungen prüfen.
Entscheidung treffen
Bei Bedarf online abschließen oder weitere Informationen einholen.
2Benötigte Daten
Für einen aussagekräftigen Vergleich benötigen Sie verschiedene Informationen. Am besten legen Sie den Fahrzeugschein bereit.
Fahrzeugdaten
- ●HSN und TSN (Herstellerschlüsselnummern)
- ●Datum der Erstzulassung
- ●Aktueller Kilometerstand
- ●Nutzungsart (privat/gewerblich)
Persönliche Daten
- ●Aktuelle Schadenfreiheitsklasse
- ●Geplante jährliche Fahrleistung
- ●Fahrerkreis (wer fährt das Auto?)
- ●Wohnort (PLZ)
Wo finde ich HSN und TSN?
Die HSN (Herstellerschlüsselnummer, 4 Stellen) und TSN (Typschlüsselnummer, 3 Stellen) finden Sie in der Zulassungsbescheinigung Teil I (Fahrzeugschein) unter Feld 2.1 (HSN) und 2.2 (TSN). Diese Nummern identifizieren Ihr Fahrzeugmodell eindeutig.
3Wichtige Vergleichskriterien
Ein reiner Preisvergleich greift zu kurz. Diese Kriterien sollten Sie beim Vergleich berücksichtigen:
Deckungssumme
Die Deckungssumme begrenzt die maximale Leistung des Versicherers. Bei schweren Unfällen können die Kosten schnell in die Millionen gehen.
Empfehlung: Mindestens 100 Mio. Euro pauschal
Verzicht auf Einrede bei grober Fahrlässigkeit
Mit dieser Klausel verzichtet der Versicherer darauf, bei grob fahrlässigem Verhalten die Leistung zu kürzen (z.B. Überfahren einer roten Ampel).
Empfehlung: Sollte im Tarif enthalten sein
Selbstbeteiligung
Bei Teil- und Vollkasko der Betrag, den Sie im Schadensfall selbst tragen. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag.
Üblich: 150€ Teilkasko, 300€ Vollkasko
Werkstattbindung
Mit Werkstattbindung reparieren Partnerwerkstätten des Versicherers. Das spart Beitrag, schränkt aber die freie Werkstattwahl ein.
Ersparnis: Bis zu 15% möglich
4Die drei Versicherungsarten
Bei der KFZ-Versicherung gibt es drei Bausteine mit unterschiedlichem Schutzumfang. Die Haftpflicht ist Pflicht, Kaskoversicherungen sind freiwillig.
KFZ-Haftpflicht
Gesetzliche Pflichtversicherung. Deckt Schäden, die Sie anderen zufügen.
PflichtTeilkasko
Schützt Ihr Auto bei Diebstahl, Glasbruch, Unwetter, Brand und Wildunfällen.
FreiwilligVollkasko
Enthält Teilkasko + selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus.
FreiwilligWelche Versicherung für welches Fahrzeug?
- Neuwagen (0-3 Jahre): Vollkasko mit Neuwertentschädigung
- Neuere Gebrauchte (3-7 Jahre): Vollkasko oder gute Teilkasko
- Ältere Fahrzeuge (7+ Jahre): Teilkasko oder nur Haftpflicht
- Leasingfahrzeuge: Vollkasko oft vom Leasinggeber vorgeschrieben
5Der richtige Wechselzeitpunkt
Die meisten KFZ-Versicherungen laufen vom 1. Januar bis 31. Dezember. Für einen Wechsel zum Jahreswechsel gelten bestimmte Fristen:
Stichtag beachten: 30. November
Die Kündigung muss spätestens am 30. November beim alten Versicherer eingehen, damit der Wechsel zum 1. Januar wirksam wird. Empfehlung: Einschreiben mit Rückschein oder rechtzeitig (Mitte November) kündigen.
Sonderkündigungsrechte (§ 40 VVG)
Außerhalb der regulären Kündigungsfrist können Sie in bestimmten Fällen wechseln:
- ●Beitragserhöhung: Ohne Leistungsverbesserung → 1 Monat Kündigungsrecht
- ●Nach einem Schadensfall: Beide Seiten können kündigen
- ●Fahrzeugwechsel: Neues Fahrzeug, neue Versicherung möglich
6Häufige Fehler vermeiden
Beim Versicherungsvergleich und -wechsel gibt es einige Fallstricke:
Nur den Preis vergleichen
Der günstigste Tarif hat oft reduzierte Leistungen. Vergleichen Sie immer auch Deckungssummen, Zusatzleistungen und Ausschlüsse.
Falsche Angaben machen
Zu niedrige Fahrleistung oder nicht angegebene Fahrer können im Schadensfall zur Leistungskürzung führen. Machen Sie korrekte Angaben.
Kündigungsfrist verpassen
Wer die Frist zum 30.11. verpasst, ist ein weiteres Jahr gebunden. Planen Sie den Wechsel rechtzeitig.
Zuerst kündigen, dann suchen
Schließen Sie zuerst den neuen Vertrag ab, bevor Sie kündigen. So gehen Sie sicher, dass Sie einen Versicherer finden und nicht ohne Schutz dastehen.
7Häufige Fragen zum Versicherungsvergleich
Wie funktioniert ein KFZ-Versicherungsvergleich?
Bei einem Versicherungsvergleich geben Sie Ihre Fahrzeug- und persönlichen Daten ein. Der Vergleichsrechner ermittelt dann die Tarife verschiedener Anbieter, die zu Ihrem Profil passen. Die Ergebnisse werden nach Preis oder Leistung sortiert angezeigt.
Welche Daten brauche ich für einen Vergleich?
Sie benötigen: HSN und TSN aus dem Fahrzeugschein, Erstzulassungsdatum, geplante jährliche Fahrleistung, Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse), Informationen zu allen Fahrern des Fahrzeugs und den gewünschten Versicherungsumfang.
Worauf sollte ich beim Vergleich achten?
Achten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf: Deckungssummen (mindestens 100 Mio. Euro empfohlen), wichtige Zusatzleistungen (Verzicht auf Einrede bei grober Fahrlässigkeit), Selbstbeteiligung und Vertragsbedingungen. Ein günstiger Tarif mit schlechten Leistungen ist keine gute Wahl.
Ist ein Online-Vergleich verbindlich?
Nein, der Vergleich selbst ist unverbindlich und kostenlos. Erst wenn Sie sich für einen Tarif entscheiden und den Antrag absenden, wird ein Versicherungsantrag gestellt. Auch dann haben Sie noch ein 14-tägiges Widerrufsrecht.
Wann ist der beste Zeitpunkt für einen Vergleich?
Der klassische Wechselzeitpunkt ist zum 1. Januar, da die meisten Verträge zum Jahresende enden. Die Kündigung muss bis zum 30. November erfolgen. Ein Vergleich lohnt sich auch nach einem Umzug, Fahrzeugwechsel oder bei Beitragserhöhungen (Sonderkündigungsrecht).
Werden alle Versicherer angezeigt?
Vergleichsportale zeigen die Tarife ihrer Kooperationspartner. Nicht alle Versicherer sind bei jedem Portal vertreten. Einige Direktversicherer sind nur auf ihrer eigenen Website zu finden. Für einen vollständigen Überblick kann der Vergleich auf mehreren Portalen sinnvoll sein.
Was ist der Unterschied zwischen Haftpflicht und Kasko?
Die KFZ-Haftpflicht ist gesetzliche Pflicht und deckt Schäden, die Sie anderen zufügen. Die Kaskoversicherung (Teilkasko/Vollkasko) ist freiwillig und schützt Ihr eigenes Fahrzeug bei Diebstahl, Unwetter, Wildunfällen (Teilkasko) sowie selbstverschuldeten Unfällen (Vollkasko).
Kann ich sofort wechseln?
Ein sofortiger Wechsel ist nur in bestimmten Fällen möglich: Bei einem Neufahrzeug, bei einer Beitragserhöhung (Sonderkündigungsrecht) oder nach einem Schadensfall. Ansonsten müssen Sie die reguläre Kündigungsfrist zum Vertragsende einhalten.
KFZ-Versicherungen vergleichen
Vergleichen Sie Tarife verschiedener Anbieter anhand Ihrer individuellen Angaben. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich.
Transparenzhinweis
Dieser Ratgeber wurde unabhängig erstellt und dient der Information. Bei Abschluss einer Versicherung über die eingebundenen Vergleichsrechner erhalten wir eine Vermittlungsprovision. Dies hat keinen Einfluss auf die dargestellten Inhalte oder Empfehlungen. Vergleichsportale zeigen nicht alle Versicherer – einige sind nur direkt erreichbar.