Wohngebäudeversicherung Vergleich 2025
Eigenheim optimal absichern • Bis zu 60% sparen • Qualitätstarife • Elementarschutz inklusive
Wichtiger Hinweis: Die Wohngebäudeversicherung ist meist Pflicht bei der Baufinanzierung und schützt vor existenzbedrohenden Gebäudeschäden. Bis zu 60% Ersparnis möglich.
Max. Hausbrand
Jahresbeitrag
Schadensregulierung
Notfall-Hotline
Feuerschutz
Brand, Blitzschlag, Explosion
Sturm & Hagel
Ab Windstärke 8, Hagelschäden
Leitungswasser
Rohrbruch, Frostschäden
Elementarschäden
Hochwasser, Starkregen (optional)
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Automatische Inflationsanpassung
Volle Wiederherstellung
Klimaschutz inklusive
Schadenbeispiele und Kosten
Hausbrand (Totalschaden)
Kompletter Neubau eines Einfamilienhauses
Neubaukosten
Sturmschaden am Dach
Abgedecktes Dach, Folgeschäden innen
Dach + Innenrenovierung
Leitungswasserschaden
Rohrbruch in der Wand, Trocknungskosten
Reparatur + Trocknung
Hochwasserschaden (Elementar)
Keller überflutet, Heizung beschädigt
Sanierung + neue Heizung
Wichtiger Hinweis: Eine Wohngebäudeversicherung kostet etwa 200-600€ pro Jahr, aber ein Hausbrand kann Kosten von mehreren hunderttausend Euro verursachen. Bis zu 60% Ersparnis durch Vergleich möglich.
Versicherungssumme richtig bestimmen
Wert 1914 (empfohlen)
Der Gebäudewert wird in Mark des Jahres 1914 angegeben und automatisch an heutige Baukosten angepasst.
Vorteile:
- • Automatische Inflationsanpassung
- • Kein Unterversicherungsrisiko
- • Vereinfachte Berechnung
- • Ersparnis durch Vergleich möglich
Feste Versicherungssumme
Sie geben einen festen Betrag vor, der den aktuellen Neubaukosten entspricht.
Wichtige Punkte:
- • Regelmäßige Anpassung erforderlich
- • Unterversicherung möglich
- • Mehr Eigenverantwortung
- • Fachliche Beratung empfohlen
Faustformeln für Versicherungssumme:
Einfache Bauweise: Wohnfläche × 1.200-1.500€
Standard-Bauweise: Wohnfläche × 1.500-1.800€
Gehobene Ausstattung: Wohnfläche × 1.800-2.200€
Hochwertige Ausstattung: Wohnfläche × 2.200-3.000€
Leistungsbausteine der Wohngebäudeversicherung
Grundschutz (Standard)
Feuer
Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion
Sturm und Hagel
Ab Windstärke 8, Hagelkörner jeder Größe
Leitungswasser
Rohrbruch, Frostschäden, defekte Armaturen
Nebenkosten
Aufräumen, Architekt, behördliche Auflagen
Elementarschäden (Zusatz)
Hochwasser & Überschwemmung
Flusshochwasser, Sturzfluten
Starkregen & Rückstau
Überlastete Kanalisation, Oberflächenwasser
Erdbeben
Seismische Aktivitäten
Erdrutsch, Erdfall, Schneelast
Naturgewalten geologischen Ursprungs
Wichtiger Hinweis: Elementarschäden werden durch den Klimawandel immer häufiger. Auch Gebiete, die früher als sicher galten, sind heute von Starkregen und Überschwemmungen betroffen. Der Zusatzschutz kostet meist nur 20-50€ mehr pro Jahr.
Rechtliche Aspekte & Pflichten
Pflicht bei Finanzierung
Banken verlangen meist eine Wohngebäudeversicherung als Sicherheit für die Baufinanzierung. Das Haus dient als Kreditsicherheit und muss daher versichert sein.
Mindestanforderungen der Bank:
- • Mindestens Kreditrestsumme als Versicherungssumme
- • Neuwertentschädigung
- • Abtretung an die Bank
- • Keine Kündigung ohne Bankzustimmung
- • Qualitätstarife meist akzeptiert
Ihre Pflichten als Versicherter
Gefahrerhöhungen melden
Umbauten, Nutzungsänderungen, längerer Leerstand
Sicherheitsvorschriften beachten
Frostschutz im Winter, ordnungsgemäße Wartung
Schäden schnell melden
Unverzügliche Schadensanzeige an Versicherer
Schadensminderung
Weitere Schäden soweit möglich verhindern
Häufige Fragen zur Wohngebäudeversicherung
Antworten auf wichtige Fragen
Was kostet eine Wohngebäudeversicherung?
Die Kosten hängen vom Gebäudewert, Standort und Leistungsumfang ab. Typische Kosten: 200-600€ pro Jahr für ein Einfamilienhaus. Mit Elementarschutz erhöht sich der Beitrag um 20-50€ jährlich. Durch Tarifvergleich können Sie bis zu 60% sparen.
Brauche ich unbedingt Elementarschutz?
Elementarschäden werden durch den Klimawandel immer häufiger. Auch bisher verschonte Gebiete sind heute von Starkregen und Überschwemmungen betroffen. Der geringe Aufpreis (meist 20-50€/Jahr) steht in keinem Verhältnis zu möglichen Schäden von 50.000€ und mehr. Experten empfehlen diesen Schutz.
Was ist der Unterschied zwischen Zeitwert und Neuwert?
Zeitwert = Neuwert minus Alterswertminderung. Bei einem 20 Jahre alten Haus würden Sie bei Zeitwert nur einen Teil der Wiederaufbaukosten erhalten. Neuwertentschädigung bedeutet vollständige Erstattung der Wiederherstellungskosten - das ist der empfohlene Schutz.
Wie oft muss ich die Versicherungssumme anpassen?
Bei Wert-1914-Tarifen erfolgt die Anpassung automatisch über den Baupreisindex. Bei festen Summen sollten Sie alle 3-5 Jahre oder bei größeren Umbauten prüfen. Unterversicherung führt zu anteiliger Kürzung auch bei kleinen Schäden. Moderne Tarife bieten oft automatische Anpassung.
Sind Photovoltaikanlagen automatisch mitversichert?
Fest installierte PV-Anlagen auf dem Dach sind meist automatisch als Gebäudebestandteil mitversichert. Bei hochwertigen Anlagen sollten Sie prüfen, ob die Deckungssumme ausreicht. Moderne Tarife bieten oft erweiterten Schutz für Elektronikschäden an Photovoltaikanlagen.
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