1Was ist in der Vollkasko versichert?
Die Vollkaskoversicherung ist die umfassendste Fahrzeugversicherung. Sie beinhaltet automatisch alle Leistungen der Teilkasko und ergänzt sie um weitere Schutzbausteine.
★Exklusiv bei Vollkasko
- ●Selbstverschuldete Unfälle
Schäden am eigenen Fahrzeug bei selbst verursachten Unfällen
- ●Vandalismus
Mutwillige Beschädigung durch unbekannte Dritte
- ●Fahrerflucht des Unfallverursachers
Wenn der Verursacher nicht ermittelt werden kann
✓Inklusive Teilkasko-Leistungen
- ●Diebstahl (Teil und Volldiebstahl)
- ●Glasbruch (Scheiben, Scheinwerfer, Spiegel)
- ●Wildunfälle (Zusammenstoß mit Tieren)
- ●Naturereignisse (Sturm, Hagel, Überschwemmung)
- ●Brand und Explosion
- ●Marderbiss und Kurzschlussschäden
Nicht versichert in der Vollkasko
- ● Mechanischer Verschleiß und Alterung
- ● Betriebsschäden (z.B. Motorschaden ohne Unfall)
- ● Schäden durch Vorsatz
- ● Schäden an Ladung und persönlichen Gegenständen
2Vollkasko vs. Teilkasko
Der wesentliche Unterschied: Teilkasko deckt nur bestimmte Risiken ab, Vollkasko bietet zusätzlichen Schutz bei selbstverschuldeten Schäden.
| Schadenart | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| Diebstahl | ✓ | ✓ |
| Glasbruch | ✓ | ✓ |
| Wildunfall | ✓ | ✓ |
| Naturereignisse | ✓ | ✓ |
| Brand / Explosion | ✓ | ✓ |
| Selbstverschuldeter Unfall | ✗ | ✓ |
| Vandalismus | ✗ | ✓ |
| Fahrerflucht | ✗ | ✓ |
3Wann lohnt sich Vollkasko?
Die Entscheidung für Vollkasko hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier sind Orientierungshilfen für Ihre Entscheidung:
✓Vollkasko empfohlen
- ●Neuwagen und neuere Fahrzeuge: Bis ca. 5-7 Jahre nach Erstzulassung
- ●Hoher Fahrzeugwert: Zeitwert über 10.000-15.000 Euro
- ●Leasing/Finanzierung: Oft vertraglich vorgeschrieben
- ●Hohe SF-Klasse: Vollkasko ist dann relativ günstig
○Vollkasko überdenken
- ●Ältere Fahrzeuge: 5-8 Jahre, mittlerer Restwert
- ●Niedrige SF-Klasse: Vollkasko-Beitrag kann sehr hoch sein
- ●Preis-Leistung prüfen: Wenn Beitrag > 10% des Fahrzeugwerts
−Teilkasko ausreichend
- ●Alte Fahrzeuge: Über 8-10 Jahre, geringer Restwert
- ●Niedriger Zeitwert: Unter 5.000-8.000 Euro
- ●Wirtschaftliche Überlegung: Vollkasko-Beitrag im Verhältnis zum Fahrzeugwert zu hoch
Faustregel zur Wirtschaftlichkeit
Wenn der jährliche Mehrpreis für Vollkasko gegenüber Teilkasko mehr als 10% des aktuellen Fahrzeug-Zeitwerts beträgt, ist Vollkasko oft nicht mehr wirtschaftlich. Vergleichen Sie konkret die Beiträge mit und ohne Vollkasko.
4Selbstbeteiligung richtig wählen
Die Selbstbeteiligung (SB) ist der Betrag, den Sie im Schadensfall selbst tragen. Eine höhere SB senkt die Prämie, erhöht aber Ihr Risiko.
| Selbstbeteiligung | Beitragsersparnis (ca.) | Geeignet für |
|---|---|---|
| 150 € | Basis | Wer geringes Eigenrisiko möchte |
| 300 € | 5-15% Ersparnis | Gutes Verhältnis Preis/Risiko (häufig gewählt) |
| 500 € | 10-20% Ersparnis | Preisbewusste Fahrer mit Rücklagen |
| 1.000 € | 15-25% Ersparnis | Nur wenn hohe SB tragbar ist |
Rechenbeispiel
Vollkasko-Beitrag mit 150€ SB: 800€/Jahr
Vollkasko-Beitrag mit 500€ SB: 640€/Jahr (160€ Ersparnis)
Bei einem Schaden zahlen Sie mit der höheren SB 350€ mehr selbst. Die Ersparnis von 160€/Jahr gleicht das nach etwa 2 schadenfreien Jahren aus.
5Schadenfreiheitsklasse bei Vollkasko
Im Gegensatz zur Teilkasko wird bei der Vollkasko eine eigene Schadenfreiheitsklasse geführt. Diese beeinflusst den Beitrag erheblich.
Wie funktioniert die Vollkasko-SF-Klasse?
- ●Getrennte Führung: Haftpflicht und Vollkasko haben separate SF-Klassen
- ●Jahresbonus: Bei schadenfreiem Jahr steigt die SF-Klasse (Beitrag sinkt)
- ●Rückstufung: Bei selbstverschuldetem Schaden Rückstufung in niedrigere SF-Klasse
- ●Teilkasko: Hat keine SF-Klasse – Schäden führen nicht zur Rückstufung
Tipp: Rabattschutz prüfen
Einige Versicherer bieten einen Rabattschutz an. Damit wird Ihre SF-Klasse bei einem Schaden nicht zurückgestuft. Dies kann sich besonders für Fahrer mit hoher SF-Klasse lohnen, die den aufgebauten Rabatt nicht riskieren möchten.
6Wichtige Zusatzleistungen
Je nach Situation können zusätzliche Bausteine sinnvoll sein:
Neuwertentschädigung
Bei Totalschaden oder Diebstahl wird der Neupreis statt des Zeitwerts erstattet. Meist auf 12-24 Monate nach Erstzulassung begrenzt.
Wichtig für: Neuwagen
GAP-Deckung
Deckt die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und offener Kredit-/Leasingsumme. Verhindert Nachzahlung bei Totalschaden.
Wichtig für: Leasing, Finanzierung
Verzicht auf Einrede bei grober Fahrlässigkeit
Der Versicherer kürzt die Leistung nicht, wenn Sie grob fahrlässig gehandelt haben (z.B. bei Unaufmerksamkeit).
Empfohlen: Für jeden Tarif
Rabattschutz
Ihre SF-Klasse bleibt bei einem Schaden erhalten. Sinnvoll bei hoher SF-Klasse.
Sinnvoll für: Erfahrene Fahrer mit hoher SF
7Häufige Fragen zur Auto Vollkasko
Was ist eine Auto Vollkaskoversicherung?
Die Auto Vollkasko ist die umfassendste Fahrzeugversicherung. Sie beinhaltet alle Leistungen der Teilkasko (Diebstahl, Glasbruch, Wildschäden, Naturereignisse) und deckt zusätzlich selbstverschuldete Unfallschäden sowie Vandalismus am eigenen Fahrzeug ab.
Was kostet eine Vollkaskoversicherung?
Die Kosten variieren stark je nach Fahrzeug, Schadenfreiheitsklasse, Region und gewählter Selbstbeteiligung. Als grobe Orientierung: Vollkasko kostet typischerweise 50-100% mehr als die reine KFZ-Haftpflicht. Die konkrete Prämie lässt sich nur durch einen individuellen Vergleich ermitteln.
Wann lohnt sich Vollkasko?
Vollkasko ist wirtschaftlich sinnvoll bei: Neuwagen und neueren Fahrzeugen (bis ca. 5-7 Jahre), hohen Fahrzeugwerten (über 10.000-15.000 Euro Zeitwert), Leasing- oder Finanzierungsfahrzeugen (oft vorgeschrieben) und wenn Sie das finanzielle Risiko eines Totalschadens nicht selbst tragen können oder wollen.
Was ist der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko?
Teilkasko deckt nur bestimmte Risiken (Diebstahl, Glasbruch, Wild, Naturereignisse, Brand, Marderbiss). Vollkasko enthält alle Teilkasko-Leistungen plus selbstverschuldete Unfallschäden und Vandalismus. Vollkasko ist teurer, bietet aber umfassenderen Schutz.
Wie hoch sollte die Selbstbeteiligung sein?
Übliche Selbstbeteiligungen bei Vollkasko sind 150€, 300€ oder 500€. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie, erhöht aber Ihr Kostenrisiko im Schadensfall. Faustregel: Wählen Sie eine Selbstbeteiligung, die Sie im Schadensfall problemlos aufbringen können.
Hat Vollkasko eine eigene Schadenfreiheitsklasse?
Ja, bei Vollkasko wird neben der Haftpflicht-SF-Klasse eine separate Vollkasko-SF-Klasse geführt. Ein selbstverschuldeter Unfall führt zur Rückstufung in beiden Klassen. Bei Teilkasko gibt es keine SF-Klasse – der Beitrag ändert sich nicht durch Schäden.
Kann ich Vollkasko jederzeit kündigen?
Sie können die Kaskoversicherung in der Regel getrennt von der Haftpflicht kündigen oder ändern. Eine Herabstufung von Vollkasko auf Teilkasko oder nur Haftpflicht ist meist problemlos zum Ablauf der Versicherungsperiode möglich.
Was ist bei Leasing oder Finanzierung zu beachten?
Bei Leasing- und Finanzierungsfahrzeugen ist Vollkasko meist vertraglich vorgeschrieben. Zusätzlich ist eine GAP-Deckung sinnvoll: Sie deckt die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und offener Kredit-/Leasingsumme bei Totalschaden.
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Transparenzhinweis
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