1Übersicht: Die drei KFZ-Versicherungsarten
Bei der KFZ-Versicherung gibt es drei Absicherungsstufen. Die Haftpflicht ist Pflicht, Teilkasko und Vollkasko sind freiwillige Erweiterungen.
| Versicherungsart | Was ist abgedeckt? | Pflicht? | Für wen geeignet? |
|---|---|---|---|
| Haftpflicht | Schäden an Dritten (Personen, Sachen, Vermögen) | Ja | Alle Fahrzeuge |
| Teilkasko | Diebstahl, Glasbruch, Wild, Sturm, Hagel, Marderbiss | Nein | Fahrzeuge ab ca. 3 Jahren |
| Vollkasko | Alles aus Teilkasko + selbstverschuldete Unfälle + Vandalismus | Nein* | Neufahrzeuge, Finanzierung/Leasing |
*Hinweis: Bei finanzierten oder geleasten Fahrzeugen ist Vollkasko meist vertraglich vorgeschrieben. Der Kredit- oder Leasinggeber verlangt dies als Sicherheit.
2KFZ-Haftpflichtversicherung – Die Pflichtversicherung
Die Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben (§ 1 PflVG). Sie zahlt Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug bei anderen verursachen – nicht aber Schäden an Ihrem eigenen Auto.
Was ist versichert?
- Personenschäden bei anderen
- Sachschäden an fremden Fahrzeugen
- Vermögensschäden (z.B. Mietwagen)
Was ist NICHT versichert?
- Schäden am eigenen Fahrzeug
- Eigene Verletzungen
- Vorsätzlich verursachte Schäden
3Teilkaskoversicherung – Schutz vor externen Risiken
Die Teilkasko schützt Ihr eigenes Fahrzeug vor Schäden durch äußere Ereignisse, die Sie nicht selbst verursacht haben. Sie ist freiwillig, aber oft sinnvoll.
Teilkasko-Leistungen im Detail
- Diebstahl und Raub
- Glasbruch (Scheiben, Spiegel)
- Wildunfälle (Haarwild)
- Brand und Explosion
- Sturm, Hagel, Blitzschlag
- Überschwemmung
- Marderbiss und Tierbiss
- Kurzschluss an Kabeln
Wichtig: Keine SF-Klasse bei Teilkasko
Teilkasko-Schäden wirken sich nicht auf Ihre Schadenfreiheitsklasse aus. Ein Hagelschaden oder Diebstahl erhöht Ihren Beitrag nicht im Folgejahr.
4Vollkaskoversicherung – Umfassender Schutz
Die Vollkasko bietet den umfassendsten Schutz. Sie enthält alle Teilkasko-Leistungen und deckt zusätzlich selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus ab.
Exklusiv bei Vollkasko versichert
- Selbstverschuldete Unfälle: Wenn Sie selbst den Schaden an Ihrem Auto verursachen
- Vandalismus: Mutwillige Beschädigung durch Dritte
- Fahrerflucht des Unfallgegners: Wenn der Schuldige nicht ermittelt werden kann
Vollkasko mit eigener SF-Klasse
Die Vollkasko hat eine eigene Schadenfreiheitsklasse. Ein selbstverschuldeter Unfall führt zur Rückstufung – sowohl in der Haftpflicht als auch in der Vollkasko. Manche Versicherer bieten einen Rabattschutz gegen Aufpreis an.
5Entscheidungshilfe: Welche Versicherung für Sie?
Vollkasko empfohlen bei:
- • Neuwagen (0-3 Jahre alt)
- • Finanzierte oder geleaste Fahrzeuge
- • Hochwertige Fahrzeuge (über 15.000 € Wert)
- • Fahranfänger (höheres Unfallrisiko)
- • Wenn Sie sich den Schaden nicht leisten können
Teilkasko empfohlen bei:
- • Gebrauchtwagen (3-8 Jahre alt)
- • Fahrzeugwert zwischen 5.000-15.000 €
- • Erfahrene, vorsichtige Fahrer
- • Regionen mit hohem Wildunfallrisiko
Nur Haftpflicht bei:
- • Alten Fahrzeugen (über 10 Jahre, unter 3.000 € Wert)
- • Wenn Kaskoprämie 10% des Fahrzeugwerts übersteigt
- • Zweitwagen mit geringem Nutzungsumfang
Faustregeln für die Entscheidung
Faustregel 1: Wenn die jährliche Vollkasko-Prämie mehr als 10% des Fahrzeugwerts beträgt, lohnt sich der Wechsel zu Teilkasko.
Faustregel 2: Bei einem Fahrzeugwert unter 3.000-4.000 € reicht oft nur Haftpflicht.
Faustregel 3: Bei Finanzierung/Leasing ist Vollkasko Pflicht – prüfen Sie die Vertragsbedingungen.
6Kosten im Vergleich – Was kostet welche Versicherung?
Die Kosten variieren je nach Fahrzeug, SF-Klasse, Wohnort und weiteren Faktoren. Hier eine grobe Orientierung für typische Fälle:
| Versicherungsart | Ca. Kosten/Jahr* | Aufpreis zu Haftpflicht |
|---|---|---|
| Nur Haftpflicht | 200-400 € | Basis |
| Haftpflicht + Teilkasko | 350-600 € | +100-200 € |
| Haftpflicht + Vollkasko | 500-1.000+ € | +200-500+ € |
*Beispielwerte für VW Golf, SF10, 12.000 km/Jahr, PLZ 30000. Tatsächliche Kosten hängen von vielen Faktoren ab – vergleichen Sie mit Ihren echten Daten.
7Häufige Fragen zum KFZ-Vergleich
Welche KFZ-Versicherungsarten gibt es?
Was ist der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko?
Brauche ich Vollkasko oder reicht Teilkasko?
Wann lohnt sich die Vollkasko nicht mehr?
Wie funktioniert die Schadenfreiheitsklasse beim Vergleich?
Was bedeuten Typklasse und Regionalklasse?
Kann ich verschiedene Versicherungsarten kombinieren?
Was kostet eine KFZ-Versicherung im Durchschnitt?
8Tarifrechner – Jetzt KFZ-Versicherung vergleichen
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