Reiserücktrittsversicherung
Vergleich 2026
Schützen Sie Ihre Reiseinvestition vor unerwarteten Stornierungskosten. Vergleichen Sie Tarife für Einzelreisen und Jahresverträge -- transparent und unabhängig.
Wichtig zu wissen: Stornokosten können bei kurzfristigem Rücktritt bis zu 100% des Reisepreises betragen. Eine Reiserücktrittsversicherung schützt Sie bereits ab wenigen Euro pro Reise.
pro Einzelreise
Erstattung möglich
Jahresvertrag
gültiger Schutz
Was ist eine Reiserücktrittsversicherung?
Eine Reiserücktrittsversicherung übernimmt die Stornogebühren, die anfallen, wenn Sie eine gebuchte Reise vor Reiseantritt absagen müssen. Je nach Zeitpunkt der Stornierung können diese Kosten erheblich sein: Airlines, Hotels und Reiseveranstalter berechnen gestaffelte Stornierungsgebühren, die oft zwischen 20 und 100 Prozent des Reisepreises liegen.
Besonders bei teuren Pauschalreisen, Kreuzfahrten oder Fernreisen kann ein unerwarteter Rücktritt zu hohen finanziellen Verlusten führen. Die Versicherung springt ein, wenn der Stornierungsgrund zu den im Vertrag definierten versicherten Ereignissen zählt, und erstattet Ihnen die Stornogebühren ganz oder teilweise.
Grundsätzlich gilt: Je kurzfristiger die Stornierung vor dem geplanten Reisebeginn erfolgt, desto höher fallen die Gebühren aus. Wer wenige Tage vor Abreise storniert, muss bei den meisten Veranstaltern mit 80 bis 100 Prozent des Reisepreises als Stornokosten rechnen. Genau dieses Risiko deckt die Reiserücktrittsversicherung ab.
Typische Stornogebühren bei Pauschalreisen
| Stornierung vor Reisebeginn | Übliche Stornogebühr |
|---|---|
| Bis 30 Tage vorher | 20 - 25% |
| 29 bis 22 Tage vorher | 30 - 40% |
| 21 bis 15 Tage vorher | 45 - 55% |
| 14 bis 7 Tage vorher | 60 - 75% |
| 6 bis 1 Tag vorher | 80 - 90% |
| Am Reisetag / Nichtantritt | 90 - 100% |
* Richtwerte, die tatsächlichen Stornogebühren variieren je nach Veranstalter und Reiseart. Maßgeblich sind die jeweiligen Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Anbieters.
Wann zahlt die Reiserücktrittsversicherung?
Die Versicherung leistet, wenn Sie Ihre Reise aus einem der vertraglich definierten Gründe stornieren müssen und dieses Ereignis zum Zeitpunkt der Buchung nicht vorhersehbar war. Die folgenden Gründe werden von den meisten Anbietern anerkannt:
Versicherte Gründe
- ✓Unerwartete schwere Erkrankung
- ✓Schwerer Unfall
- ✓Tod eines nahen Angehörigen
- ✓Unerwarteter Arbeitsplatzverlust (betriebsbedingt)
- ✓Schwangerschaft (unerwartet)
- ✓Erheblicher Sachschaden am Eigentum (Brand, Einbruch, Elementarschaden)
- ✓Naturkatastrophe am Reiseziel (bei Buchung nicht bekannt)
Nicht versicherte Gründe
- ✗Bekannte Vorerkrankungen (ohne Erweiterungsbaustein)
- ✗Angst oder allgemeine Unlust zu reisen
- ✗Geänderte Reisepläne oder besseres Angebot
- ✗Allgemeine Pandemie-Warnungen
- ✗Bei Buchung bereits bekannte Ereignisse
- ✗Selbstverschuldete Situationen (z. B. fehlender Reisepass)
- ✗Vorsätzlich herbeigeführte Ereignisse
Einzelreise oder Jahresvertrag?
Ob sich eine Einzelpolice oder ein Jahresvertrag lohnt, hängt von Ihrem Reiseverhalten ab. Beide Varianten haben ihre Berechtigung -- entscheidend ist die Anzahl Ihrer Reisen pro Jahr.
Einzelreise-Police
- ✓Kosten: 3 bis 5% des Reisepreises
- ✓Ideal für: Nur eine Reise pro Jahr
- ✓Vorteil: Exakt auf den Reisepreis abgestimmt
- ✓Nachteil: Bei mehreren Reisen teurer als Jahresvertrag
Rechenbeispiel: Reise im Wert von 2.000 Euro = Versicherung ca. 60 bis 100 Euro
Jahresvertrag
- ✓Kosten: ca. 40 bis 120 Euro pro Jahr
- ✓Ideal für: Ab zwei Reisen pro Jahr
- ✓Vorteil: Alle Reisen im Jahr abgedeckt, auch Kurztrips
- ✓Hinweis: Maximaler Reisepreis pro Reise oft begrenzt (z. B. 3.000 bis 10.000 Euro)
Rechenbeispiel: 3 Reisen im Jahr = Jahresvertrag ab ca. 13 Euro pro Reise
Mit oder ohne Selbstbeteiligung?
Viele Anbieter unterscheiden zwischen Tarifen mit und ohne Selbstbeteiligung. Bei Tarifen mit Selbstbeteiligung tragen Sie im Versicherungsfall üblicherweise 20 Prozent der Stornokosten selbst. Dafür ist die Versicherungsprämie deutlich günstiger.
Ob sich ein Tarif mit Selbstbeteiligung lohnt, hängt vom Reisepreis ab: Bei einer günstigen Reise unter 500 Euro ist die Ersparnis bei der Prämie oft relevant. Bei einer teuren Fernreise im Wert von 5.000 Euro würde die Selbstbeteiligung im Schadenfall 1.000 Euro betragen -- hier empfiehlt sich eher ein Tarif ohne Selbstbeteiligung.
Mit Selbstbeteiligung (20%)
Günstigere Prämie, sinnvoll bei niedrigeren Reisepreisen oder wenn Sie das Restrisiko selbst tragen können. Typische Ersparnis: 30 bis 40 Prozent bei der Prämie.
Ohne Selbstbeteiligung
Volle Erstattung der Stornokosten im Versicherungsfall. Empfehlenswert bei teureren Reisen ab 1.500 Euro und für Familien mit mehreren Mitreisenden.
Reiserücktritt und Reiseabbruch kombinieren
Neben dem Schutz vor Stornierungskosten vor Reiseantritt kann auch der Fall eintreten, dass Sie eine bereits begonnene Reise vorzeitig abbrechen müssen. Eine Reiseabbruchversicherung übernimmt dann die Kosten für die ungeplante Rückreise sowie den anteiligen Wert nicht genutzter Reiseleistungen.
Die meisten Versicherer bieten Kombitarife an, die sowohl Reiserücktritt als auch Reiseabbruch in einer Police vereinen. Diese Kombination ist empfehlenswert, da sie umfassenden Schutz bietet -- vor und während der Reise. Der Aufpreis für den Reiseabbruchschutz ist in der Regel moderat und beträgt nur wenige Euro zusätzlich.
Was die Reiseabbruchversicherung abdeckt
- ✓Kosten für die vorzeitige Rückreise (z. B. Umbuchung des Rückflugs)
- ✓Nicht genutzte Reiseleistungen (anteilige Hotelkosten, gebuchte Ausflüge)
- ✓Zusätzliche Übernachtungskosten bei Reiseverlängerung aus versichertem Grund
- ✓Zusätzliche Transportkosten bei notwendiger Reiseverlängerung
Worauf Sie beim Vergleich achten sollten
Nicht jede Reiserücktrittsversicherung bietet den gleichen Leistungsumfang. Beim Vergleich der Angebote sollten Sie auf die folgenden Kriterien besonders achten:
Deckungssumme
Die maximale Erstattungssumme muss mindestens dem Reisepreis entsprechen. Bei Jahresverträgen ist die Deckungssumme pro Reise oft begrenzt -- prüfen Sie, ob Ihre geplanten Reisen abgedeckt sind.
Selbstbeteiligung
Entscheiden Sie, ob Sie im Schadensfall 20 Prozent selbst tragen möchten. Bei teuren Reisen empfiehlt sich ein Tarif ohne Selbstbeteiligung.
Vorerkrankungen
Wenn Sie unter chronischen Erkrankungen leiden, achten Sie auf Tarife mit erweitertem Schutz bei Vorerkrankungen. Standardtarife schließen diese häufig aus.
Personenanzahl
Familien profitieren oft von Familientarifen, die alle im Haushalt lebenden Personen einschließen. Prüfen Sie das Höchstalter für mitversicherte Kinder.
Buchungsfrist
Viele Versicherer setzen voraus, dass die Versicherung innerhalb von 14 bis 30 Tagen nach der Reisebuchung abgeschlossen wird. Spätere Abschlüsse sind teils nur eingeschränkt möglich.
Reiseabbruch inklusive
Bevorzugen Sie Kombitarife, die neben dem Reiserücktritt auch den Reiseabbruch absichern. Der Aufpreis ist gering, der zusätzliche Schutz jedoch erheblich.
Für wen ist eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll?
Grundsätzlich ist eine Reiserücktrittsversicherung für jeden empfehlenswert, der Geld in eine Reise investiert. Besonders sinnvoll ist sie jedoch in folgenden Situationen:
Familien mit Kindern
Kinder werden häufiger krank. Bei einer Familienreise betreffen Stornierungen alle Mitreisenden -- und die Kosten vervielfachen sich.
Ältere Reisende
Mit zunehmendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit gesundheitlicher Einschränkungen. Achten Sie auf Tarife, die auch Vorerkrankungen abdecken.
Teure Reisen
Bei Kreuzfahrten, Fernreisen oder hochpreisigen Hotelresorts stehen schnell mehrere tausend Euro auf dem Spiel.
Frühbucher
Wer Monate im Voraus bucht, hat ein höheres Risiko, dass bis zum Reisetermin unvorhergesehene Ereignisse eintreten.
Vielreisende
Wer mehrmals pro Jahr reist, profitiert von einem Jahresvertrag und ist bei jeder Reise automatisch geschützt.
Gruppenreisen
Bei gemeinsam gebuchten Gruppenreisen kann der Rücktritt einer Person Auswirkungen auf die gesamte Buchung haben.
Häufig gestellte Fragen zur Reiserücktrittsversicherung
Für eine Einzelreise zahlen Sie in der Regel 3 bis 5 Prozent des Reisepreises. Bei einer Reise im Wert von 1.000 Euro sind das also etwa 30 bis 50 Euro. Ein Jahresvertrag kostet je nach Anbieter und Personenzahl zwischen 40 und 120 Euro und lohnt sich bereits ab zwei Reisen pro Jahr.
Versicherte Rücktrittsgründe sind in der Regel: unerwartete schwere Erkrankung, schwerer Unfall, Tod eines nahen Angehörigen, unerwarteter Arbeitsplatzverlust (betriebsbedingte Kündigung), Schwangerschaft, erheblicher Sachschaden am Eigentum (z. B. Brand, Einbruch) sowie Naturkatastrophen am Reiseziel, die zum Zeitpunkt der Buchung nicht vorhersehbar waren.
Idealerweise schließen Sie die Versicherung direkt bei der Reisebuchung oder innerhalb von 14 bis 30 Tagen danach ab. Viele Anbieter setzen eine Buchungsfrist voraus, besonders wenn der Einschluss von Vorerkrankungen gewünscht ist. Je früher Sie abschließen, desto umfassender ist Ihr Schutz.
Ein Jahresvertrag lohnt sich, wenn Sie mindestens zwei Reisen pro Jahr unternehmen. Er kostet in der Regel zwischen 40 und 120 Euro pro Jahr und deckt alle Reisen innerhalb des Versicherungsjahres ab. Bei Einzelreisepolicen zahlen Sie für jede Reise separat 3 bis 5 Prozent des Reisepreises.
Die Reiserücktrittsversicherung greift, wenn Sie Ihre Reise vor Antritt stornieren müssen, und erstattet die anfallenden Stornogebühren. Die Reiseabbruchversicherung hingegen leistet, wenn Sie eine bereits begonnene Reise vorzeitig beenden müssen, und übernimmt die Kosten für die vorzeitige Rückreise sowie nicht genutzte Reiseleistungen.
Bei Tarifen mit Selbstbeteiligung tragen Sie im Versicherungsfall einen Teil der Kosten selbst, meist 20 Prozent der Stornierungskosten. Diese Tarife sind günstiger in der Prämie. Bei einer Stornierung von 1.000 Euro würden Sie 200 Euro selbst zahlen und 800 Euro erstattet bekommen. Tarife ohne Selbstbeteiligung erstatten den vollen Betrag, sind aber entsprechend teurer.
Standardmäßig sind Vorerkrankungen oft nicht oder nur eingeschränkt mitversichert. Wenn eine bekannte Erkrankung zum Reiserücktritt führt, kann der Versicherer die Leistung verweigern. Viele Anbieter bieten jedoch gegen Aufpreis einen erweiterten Schutz an, der auch unerwartete Verschlechterungen bestehender Erkrankungen abdeckt. Achten Sie beim Vergleich gezielt auf diesen Baustein.
Ja, die meisten Anbieter bieten Familientarife an, die alle im gemeinsamen Haushalt lebenden Personen einschließen. In der Regel sind das Ehepartner oder Lebenspartner sowie Kinder bis zu einem bestimmten Alter (meist 18 oder 25 Jahre, wenn sie sich noch in der Ausbildung befinden). Prüfen Sie die genauen Bedingungen beim jeweiligen Anbieter.
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Quellen und Referenzen
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* Alle Angaben ohne Gewähr. Die tatsächlichen Versicherungsbedingungen, Leistungen und Prämien variieren je nach Anbieter und gewähltem Tarif. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen (AVB) des Anbieters. Die genannten Preise und Prozentsätze dienen der Orientierung und können abweichen. Stand: März 2026.