Kalan Borc Sigortasi nedir?
Kısa Açıklama
Kalan borc sigortasi, oelum, maluliyet veya issizlik durumunda kredi geri oedemesini korur. Genellikle pahali ve her zaman degerli degildir. Tueketici savunuculari, daha ucuz alternatifler mevcut oldugu icin elestirel inceleme oenerir.
Ayrintili Tanim
Kalan borc sigortasi (Odeme Koruma Sigortasi olarak da adlandirilir), taksitli krediler icin bir koruma turudur. Asagidaki olaylari kapsar:
- Oelum: Kalan borc tamamen oedenir
- Maluliyet: Aylik oedemeler karsilanir
- Issizlik: Oedemeler sinirli bir suere icin yapilir (genellikle 6-12 ay)
Elestirel Degerlendirme: Tueketici koruma kuruluslari kalan borc sigortasina karsi uyarir. Genellikle pahalidir, bircok istisna icerir ve siklikla yeterli aciklama yapilmadan satilir.
Maliyet Oernegi: Sigorta Kredi Maliyetini Onemli Olcude Arttirir
| Parametre | Sigortasiz | Sigortali |
|---|---|---|
| Kredi Tutari | 15.000 EUR | 15.000 EUR |
| Sigorta Maliyeti (%10) | 0 EUR | 1.500 EUR |
| Finanse Edilen Tutar | 15.000 EUR | 16.500 EUR |
| Vade | 48 ay | 48 ay |
| Efektif Faiz | %6,0 | %6,0 |
| Aylik Oedeme | 352 EUR | 387 EUR |
| Toplam Faiz | 1.896 EUR | 2.086 EUR |
| Toplam Maliyet | 16.896 EUR | 18.586 EUR (+1.690 EUR) |
Sonuc: Sigorta burada 1.690 EUR daha fazlaya mal oluyor – cuenkue sigorta primi uezerinden de faiz alinir. Bu, orijinal kredi tutari uezerinde %11'in uezerinde gizli bir ek maliyete karsilik gelir.
Sigortanin Avantajlari ve Dezavantajlari
Avantajlar
- • Oelum durumunda aile rahatlatilir
- • Saglik muayenesi gerekmez
- • Krediyle birlikte kolay kayit
- • Issizlik icin de koruma
Dezavantajlar
- • Yueksek maliyetler (kredi tutarinin %5-15'i)
- • Bircok istisna maddesi
- • Teminat oncesi bekleme suereleri
- • Prim genellikle krediyle finanse edilir
- • Hasar talepleri icin yueksek red orani
Sigortaya Daha Iyi Alternatifler
Vadeli Hayat Sigortasi
Oelum korumasi icin cok daha ucuz. 20.000 EUR'luk bir police genellikle aylik sadece 3-5 EUR'ya mal olur ve krediden bagimsiz daha esnek koruma sunar.
Maluliyet Sigortasi
Maluliyet icin kapsamli koruma saglar – sadece kredi oedemeleri degil, tuem geliriniz. Maluliyet teminatingiz yoksa sigortadan daha oenemlidir.
Acil Durum Fonu
Birikim olarak 3-6 aylik maaş, is kaybi sirasinda kredi oedemelerini koeprueleyebilir. Para size aittir ve bir sigorta primi gibi sona ermez.
Sigorta Ne Zaman Faydali Olabilir?
Birkac durumda sigorta yine de faydali olabilir:
- 1Aileyle birlikte yueksek kredi tutari: Bagimli aile ueyeleri olan 100.000 EUR'nun uezerindeki konut kredileri icin koruma mantikli olabilir.
- 2Vadeli hayat sigortasi muemkuen degil: Mevcut saglik sorunlari ile, genellikle saglik muayenesi gerekmediği icin sigorta bir alternatif olabilir.
- 3Istikrarsiz istihdam: Yueksek is kaybi riskiyle, issizlik teminati yardimci olabilir – ancak kosullari dikkatli kontrol edin!
Sıkça Sorulan Sorular
Kalan borc sigortasi ne kadara mal olur?
Maliyetler genellikle kredi tutarinin %5-15'i arasinda tek seferlik oedeme veya taksitlere yayilmis olarak degisir. 10.000 EUR'luk bir kredi icin bu 500-1.500 EUR olabilir – bu maliyetler genellikle krediyle birlikte finanse edilir, bu da faiz yoluyla toplam maliyetleri daha da artirir.
Kalan borc sigortasi zorunlu mu?
Hayir, kalan borc sigortasi istege baglidir. Bankalar bunu kredinin onaylanmasi icin kosul haline getiremez. Istemiyorsaniz reddedebilir veya cayma suesi icinde (30 guen) iptal edebilirsiniz.
Kalan borc sigortasi ne zaman oeder?
Soezlesmeye bagli olarak, oelum durumunda (kalan borc oedenir), maluliyet durumunda (oedemeler karsilanir) veya istemsiz issizlik durumunda oeder. Dikkat: Genellikle bekleme suereleri ve istisna maddeleri vardir.
Kalan borc sigortasina alternatifler nelerdir?
Alternatifler sunlardir: vadeli hayat sigortasi (oelum teminati icin daha ucuz), maluliyet sigortasi (daha kapsamli koruma), acil durum fonu olusturma veya kueculk krediler icin sigortadan vazgecme.
Kalan borc sigortasini iptal edebilir miyim?
Evet, imzaladiktan sonra 30 guen icinde cayabilirsiniz. Bundan sonra, sigorta yili sonunda iptal muemkuenduer. Erken kredi geri oedemesinde sigorta da sona erer ve orantili prim iadesi hakkina sahip olursunuz.
Yasal Uyari
2022'den beri Almanya'da kalan borc sigortasi icin gueclendirilmis tueketici koruma kurallari geçerlidir: 30 guenluk cayma hakki, net maliyet aciklamasi, yillik iptal hakki. Erken kredi geri oedemesinde, orantili prim iadesi hakkina sahipsiniz. Durum: Subat 2026.