Vollkaskoversicherung: Der umfassende Ratgeber
Die Vollkaskoversicherung bietet den umfassendsten Schutz fuer Ihr Fahrzeug. Erfahren Sie, welche Leistungen sie umfasst, wann sie sich lohnt und worauf Sie bei der Tarifwahl achten sollten.
Inhaltsverzeichnis
1. Was ist eine Vollkaskoversicherung?
Die Vollkaskoversicherung ist eine freiwillige Erweiterung der Kfz-Versicherung, die den umfassendsten Schutz fuer Ihr eigenes Fahrzeug bietet. Sie umfasst alle Leistungen der Teilkaskoversicherung und deckt zusaetzlich Schaeden ab, die Sie selbst verursacht haben.
Die drei Stufen der Kfz-Versicherung:
Gut zu wissen
Anders als bei der Teilkasko gibt es bei der Vollkasko Schadenfreiheitsklassen. Das bedeutet: Je laenger Sie unfallfrei fahren, desto guenstiger wird Ihr Beitrag. Ein Schaden fuehrt zur Rueckstufung und damit zu hoeheren Beitraegen.
2. Leistungen der Vollkaskoversicherung im Detail
Die Vollkasko vereint den Schutz der Teilkasko mit zusaetzlichen Leistungen fuer selbstverschuldete Schaeden und Vandalismus.
NUR VOLLKASKOZusaetzliche Leistungen
Selbstverschuldete Unfallschaeden
Schaeden am eigenen Fahrzeug, die Sie selbst verursacht haben, werden erstattet.
Beispiel: Sie fahren gegen einen Laternenpfahl oder touchieren beim Einparken ein anderes Fahrzeug.
Vandalismus
Mutwillige Beschaedigung Ihres Fahrzeugs durch Dritte.
Beispiel: Kratzer im Lack, eingeschlagene Scheiben, abgebrochene Spiegel.
Fahrerflucht des Unfallgegners
Wenn der Unfallverursacher fluechtet und nicht ermittelt werden kann.
Beispiel: Ihr geparktes Auto wird beschaedigt und der Verursacher ist unbekannt.
Schaeden durch unbekannte Dritte
Beschaedigungen, bei denen der Verursacher nicht festgestellt werden kann.
Beispiel: Beschaedigung auf einem Parkplatz ohne Zeugen.
INKLUSIVETeilkasko-Leistungen
Alle Vollkasko-Tarife enthalten automatisch den kompletten Teilkasko-Schutz:
- Diebstahl des Fahrzeugs oder von Fahrzeugteilen
- Brand und Explosion
- Glasbruch (Windschutzscheibe, Seitenscheiben, Heckscheibe)
- Sturm ab Windstaerke 8, Hagel, Blitzschlag
- Ueberschwemmung, Lawinen, Erdbeben
- Zusammenstoss mit Haarwild (in vielen Tarifen auch mit anderen Tieren)
- Kurzschluss an der Verkabelung
- Marderbiss und Folgeschaeden (je nach Tarif)
Wichtige Tarifmerkmale beim Vollkasko-Vergleich
Verzicht auf Einwand der groben Fahrlaessigkeit
Schuetzt Sie auch bei grob fahrlaessig verursachten Schaeden vor Leistungskuerzungen.
Neuwertentschaedigung
Bei Neufahrzeugen: Erstattung des Neupreises statt nur des Zeitwerts (zeitlich begrenzt).
Kaufwertentschaedigung
Bei Gebrauchtwagen: Erstattung des nachgewiesenen Kaufpreises (zeitlich begrenzt).
Rabattschutz
Bei einem Schaden keine Rueckstufung in der Schadenfreiheitsklasse.
GAP-Deckung
Fuer Leasingfahrzeuge: Deckt die Differenz zwischen Zeitwert und Restwert ab.
Erweiterter Wildschaden
Nicht nur Haarwild, sondern alle Tierarten versichert.
3. Wann lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?
Die Entscheidung zwischen Vollkasko und Teilkasko haengt von verschiedenen Faktoren ab. Hier finden Sie eine Orientierungshilfe.
Neuwagen
Vollkasko empfohlenEin Totalschaden oder erheblicher Wertverlust durch selbstverschuldeten Unfall kann finanziell sehr belastend sein.
Fahrzeuge bis 5 Jahre
Vollkasko meist sinnvollDer Wiederbeschaffungswert ist noch hoch genug, um die Mehrkosten gegenueber Teilkasko zu rechtfertigen.
Leasingfahrzeuge
Vollkasko oft PflichtLeasinggesellschaften verlangen in der Regel eine Vollkaskoversicherung als Vertragsbestandteil.
Finanzierte Fahrzeuge
Vollkasko dringend empfohlenBei einem Totalschaden muessen Sie den Kredit weiterzahlen, auch wenn das Fahrzeug nicht mehr nutzbar ist.
Fahrzeuge ab 7-10 Jahren
Teilkasko kann ausreichenBei niedrigem Restwert uebersteigt die Vollkasko-Praemie moeglicherweise den finanziellen Nutzen.
Sehr hohe SF-Klasse
Vollkasko pruefenBei sehr guter Schadenfreiheitsklasse kann Vollkasko guenstiger sein als Teilkasko - ein Vergleich lohnt sich.
Wichtiger Hinweis
Diese Empfehlungen sind allgemeine Orientierungshilfen. Die individuelle Entscheidung haengt von Ihrem persoenlichen Sicherheitsbeduerfnis, Ihrer finanziellen Situation und den konkreten Tarifkosten ab. Ein Vergleich beider Varianten ist immer empfehlenswert.
4. Haeufige Fragen zur Vollkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung deckt Schaeden am eigenen Fahrzeug ab, die durch aeussere Einfluesse entstehen - also Ereignisse, die Sie nicht selbst verursacht haben:
- Diebstahl, Brand, Glasbruch
- Naturgewalten (Sturm, Hagel, Ueberschwemmung)
- Wildunfaelle, Marderbiss
Die Vollkaskoversicherung umfasst alle Teilkasko-Leistungen und zusaetzlich:
- Selbstverschuldete Unfallschaeden
- Vandalismus und mutwillige Beschaedigung
- Fahrerflucht des Unfallverursachers
Ja, im Gegensatz zur Teilkasko hat die Vollkaskoversicherung eigene Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen). Mit jedem unfallfreien Jahr verbessert sich Ihre SF-Klasse und Sie zahlen weniger Beitrag.
Wichtig zu wissen:
- Die SF-Klassen fuer Vollkasko sind unabhaengig von denen der Kfz-Haftpflicht
- Ein Vollkasko-Schaden fuehrt zur Rueckstufung in der Vollkasko, nicht in der Haftpflicht
- Die Beitragssaetze je SF-Klasse unterscheiden sich zwischen Versicherern
Die Selbstbeteiligung (SB) ist der Betrag, den Sie im Schadensfall selbst tragen. Eine hoehere SB senkt die jaehrliche Praemie, erhoeht aber Ihr finanzielles Risiko im Schadensfall.
Uebliche Selbstbeteiligungen bei Vollkasko:
- 150 Euro - niedrige SB, hoeherer Beitrag
- 300 Euro - gaengiger Kompromiss
- 500 Euro - oft empfohlen als gutes Verhaeltnis von Beitrag und Risiko
- 1.000 Euro und mehr - deutlich niedrigerer Beitrag, hoeheres Eigenrisiko
Hinweis: Viele Tarife bieten unterschiedliche SB fuer Teilkasko und Vollkasko an (z.B. 150 Euro TK / 500 Euro VK).
Nach Paragraph 81 Abs. 2 VVG darf der Versicherer bei grob fahrlaessig verursachten Schaeden die Leistung kuerzen. Grobe Fahrlaessigkeit liegt vor, wenn die erforderliche Sorgfalt in besonders schwerem Masse verletzt wird.
Beispiele fuer grobe Fahrlaessigkeit:
- Ueberfahren einer roten Ampel
- Telefonieren ohne Freisprechanlage
- Fahren unter Alkoholeinfluss
- Erhebliche Geschwindigkeitsueberschreitung
Viele Vollkasko-Tarife bieten den Verzicht auf Einwand der groben Fahrlaessigkeitals Leistung an. Damit zahlt der Versicherer auch bei grob fahrlaessig verursachten Schaeden vollstaendig (oft bis zu einer bestimmten Summe, z.B. 5.000 Euro oder unbegrenzt).
Der Wechsel von Vollkasko zu Teilkasko ist grundsaetzlich jederzeit moeglich - Sie reduzieren damit Ihren Versicherungsschutz und in der Regel auch Ihren Beitrag.
Der Wechsel empfiehlt sich in der Regel:
- Wenn das Fahrzeug 5-7 Jahre oder aelter ist
- Wenn der Wiederbeschaffungswert unter 10.000 Euro liegt
- Wenn die Vollkasko-Praemie im Verhaeltnis zum Fahrzeugwert hoch erscheint
Tipp: Vergleichen Sie immer beide Varianten. Bei einer sehr guten SF-Klasse kann die Vollkasko manchmal sogar guenstiger sein als die Teilkasko.
Bei einem wirtschaftlichen Totalschaden (Reparaturkosten uebersteigen den Wiederbeschaffungswert) erstattet die Vollkaskoversicherung in der Regel den Wiederbeschaffungswertabzueglich des Restwerts des beschaedigten Fahrzeugs.
Rechenbeispiel:
- Wiederbeschaffungswert: 15.000 Euro
- Restwert des Fahrzeugs: 2.000 Euro
- Selbstbeteiligung: 500 Euro
- Auszahlung: 15.000 Euro - 2.000 Euro - 500 Euro = 12.500 Euro
Hinweis: Der Wiederbeschaffungswert ist der Betrag, den Sie fuer ein vergleichbares Fahrzeug auf dem Gebrauchtwagenmarkt zahlen muessten.
5. Vollkasko-Tarife vergleichen
Nachdem Sie sich ueber die Vollkaskoversicherung informiert haben, koennen Sie nun verschiedene Tarife vergleichen. Im Vergleichsrechner waehlen Sie einfach "Vollkasko" als gewuenschte Versicherungsart aus.
Hinweis: Der Vergleich wird ueber unseren Partner Partner-Versicherung durchgefuehrt. Bei Vertragsabschluss erhalten wir eine Provision, die Ihnen keine zusaetzlichen Kosten verursacht. Ihre Daten werden SSL-verschluesselt uebertragen und gemaess DSGVO verarbeitet.
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