Was ist Bonitaet?
Kurz erklärt
Die Bonitaet (Kreditwuerdigkeit) beschreibt die Faehigkeit und Bereitschaft einer Person oder eines Unternehmens, finanzielle Verpflichtungen zu erfuellen. Sie wird von Banken, Vermietern und anderen Vertragspartnern geprueft und beeinflusst Kreditkonditionen, Vertragsabschluesse und Zinssaetze.
Definition im Detail
Der Begriff Bonitaet stammt vom lateinischen "bonitas" (Guete) und bezeichnet im Finanzwesen die Kreditwuerdigkeit. Sie umfasst zwei wesentliche Aspekte:
- Zahlungsfaehigkeit: Die wirtschaftliche Faehigkeit, Verbindlichkeiten zu bedienen
- Zahlungswilligkeit: Die Bereitschaft, eingegangene Verpflichtungen zu erfuellen
Die Bonitaet wird durch verschiedene Faktoren bestimmt und von Auskunfteien wie der SCHUFA, Creditreform oder Crif Buergel erfasst und bewertet.
Faktoren der Bonitaetsbewertung
| Faktor | Einfluss | Bewertung |
|---|---|---|
| Zahlungshistorie | Sehr hoch | Puenktliche Zahlungen positiv |
| Einkommen | Hoch | Stabil und ausreichend |
| Bestehende Schulden | Hoch | Niedrige Quote positiv |
| Kundenbeziehungen | Mittel | Lange Dauer positiv |
| Wohnsituation | Mittel | Eigentum, stabile Adresse positiv |
| Beschaeftigung | Mittel | Festanstellung, Beamtenstatus positiv |
Bonitaet verbessern: 6 Tipps
1. Puenktlich zahlen
Richten Sie Dauerauftraege ein und vermeiden Sie Mahnungen.
2. Schulden reduzieren
Tilgen Sie bestehende Kredite und halten Sie Dispo-Nutzung niedrig.
3. Wenige Kreditanfragen
Vermeiden Sie mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit.
4. Konten konsolidieren
Kuendigen Sie ungenutzte Girokonten und Kreditkarten.
5. Daten pruefen
Holen Sie Ihre SCHUFA-Auskunft und korrigieren Sie Fehler.
6. Stabilitaet zeigen
Langfristige Adressen und Arbeitgeber werden positiv bewertet.
Auswirkungen der Bonitaet
Gute Bonitaet
- • Guenstigere Kreditzinsen
- • Hoehere Kreditrahmen
- • Einfachere Wohnungssuche
- • Bessere Vertragskonditionen
- • Ratenzahlung moeglich
Schlechte Bonitaet
- • Hoehere Zinsen oder Ablehnung
- • Niedrigere Kreditlimits
- • Schwierigere Wohnungssuche
- • Vorkasse-Pflicht bei Vertraegen
- • Kaution erforderlich
Häufige Fragen
Wie wird meine Bonitaet geprueft?
Banken und andere Kreditgeber fuehren eine Bonitaetspruefung durch, die Auskunfteien-Daten (z.B. SCHUFA), Einkommensnachweise, bestehende Verbindlichkeiten und die persoenliche Lebenssituation beruecksichtigt.
Welche Faktoren beeinflussen meine Bonitaet?
Die wichtigsten Faktoren sind: Zahlungshistorie, Einkommenshoehe und -stabilitaet, bestehende Schulden, Dauer von Kundenbeziehungen, Wohnsituation und Beschaeftigungsverhaeltnis.
Kann ich meine Bonitaet selbst pruefen?
Ja, Sie haben das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr bei Auskunfteien wie der SCHUFA (Art. 15 DSGVO). Zusaetzlich bieten kostenpflichtige Services detailliertere Einblicke.
Wie kann ich meine Bonitaet verbessern?
Zahlen Sie Rechnungen puenktlich, reduzieren Sie bestehende Schulden, vermeiden Sie zu viele Kreditanfragen, kuendigen Sie ungenutzte Konten/Kreditkarten und korrigieren Sie fehlerhafte Eintraege bei Auskunfteien.
Warum ist Bonitaet wichtig?
Gute Bonitaet ermoeglicht guenstigere Kreditzinsen, hoehere Kreditrahmen, einfachere Wohnungssuche (Vermieter pruefen oft Bonitaet), bessere Konditionen bei Handy- und DSL-Vertraegen.
Rechtlicher Hinweis
Die Verarbeitung von Bonitaetsdaten ist durch die DSGVO und das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) geregelt. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr (Art. 15 DSGVO) sowie das Recht auf Berichtigung fehlerhafter Daten (Art. 16 DSGVO). Stand: Februar 2026.