Ihr Recht auf vorzeitige Rückzahlung
Das Recht, einen Autokredit vorzeitig abzulösen, ist im Bürgerlichen Gesetzbuch klar geregelt. Drei Paragraphen sind für Sie als Kreditnehmer entscheidend.
Dieser Ratgeber deckt ausschließlich den Autokredit ab — Finanzierung über Hersteller- oder Captive-Banken, Sicherungsübereignung des Fahrzeugs und die Rückgabe der Zulassungsbescheinigung Teil II. Wenn Sie einen Ratenkredit für andere Zwecke vorzeitig ablösen möchten, lesen Sie den allgemeinen Ratgeber zur vorzeitigen Kreditablösung. Für die Berechnung von Teilrückzahlungen bietet sich außerdem der Ratgeber zur Sondertilgung an.
Verbraucher können Verbraucherdarlehen jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen.
Sie dürfen Ihren Autokredit ohne Angabe von Gründen jederzeit vollständig zurückzahlen. Vertragliche Ausschlussklauseln sind unwirksam.
Die Bank darf maximal 1 % der Restschuld als Entschädigung verlangen (0,5 % bei unter 12 Monaten Restlaufzeit). Die VFE darf niemals höher sein als die noch offenen Zinsen.
Die Kosten der vorzeitigen Ablösung sind gesetzlich begrenzt. Höhere Forderungen können Sie zurückweisen. Die BaFin überwacht die Einhaltung.
Die Bank muss Ihnen innerhalb von 7 Tagen die Ablösesumme schriftlich mitteilen, sobald Sie diese anfordern.
Sie haben Anspruch auf eine schnelle, verbindliche Auskunft. Verzögert die Bank die Antwort, wirkt sich das auf die Berechnung der VFE aus.
Quellen: gesetze-im-internet.de ·BaFin ·Verbraucherzentrale Bundesverband
Wann lohnt sich die vorzeitige Ablösung?
Eine vorzeitige Kreditablöse ist nicht in jeder Situation sinnvoll. Ob Sie am Ende wirklich sparen, hängt davon ab, wie hoch Ihre Restzinsen im Verhältnis zur Vorfälligkeitsentschädigung sind. In diesen fünf Situationen rechnet sich die Ablöse besonders häufig.
Marktzinsen sind gesunken
HochWer vor zwei oder drei Jahren zu einem Zinssatz von 5,99 % oder höher abgeschlossen hat, profitiert deutlich von einer Umschuldung zu aktuellen Marktkonditionen.
Verfügbare Eigenmittel
Mittel-HochBonus, Erbschaft oder Erspartes: Wenn Sie flüssige Mittel haben, können Sie den Autokredit direkt tilgen. Die VFE fällt in vielen Fällen nur dann an, wenn die Bank den Kredit nicht aus freien Stücken vorzeitig akzeptiert.
Verkauf des Fahrzeugs
NotwendigDie Bank hält den KFZ-Brief als Sicherheit. Ohne dieses Dokument können Sie das Fahrzeug nicht ummelden oder an einen neuen Halter übergeben.
Mehrere Kredite zusammenfassen
MittelWer mehrere kleinere Kredite parallel laufen hat, kann durch eine Umschuldung nicht nur den Autokredit, sondern auch andere Darlehen in einem einzigen Vertrag bündeln.
Verbesserte Bonität
Mittel-HochWenn Sie seit Vertragsabschluss einen weiteren Kredit abgezahlt haben oder Ihr Einkommen gestiegen ist, kann sich Ihr SCHUFA-Score verbessert haben. Das qualifiziert für deutlich günstigere Zinskonditionen.
Autobank, Filialbank oder Direktbank: wo die Ablöse einfacher ist
Wo Sie Ihren Autokredit aufgenommen haben, beeinflusst maßgeblich, wie reibungslos die vorzeitige Ablöse verläuft. Herstellerbanken — sogenannte Captive-Banken, etwa die Finanzierungsgesellschaften von VW, BMW oder Mercedes-Benz — arbeiten häufig mit Ballon- oder Drei-Wege-Finanzierungen. Bei diesen Modellen steht am Vertragsende eine hohe Schlussrate. Genau dann lohnt sich die vorzeitige Ablöse besonders, weil die Schlussrate und die darauf entfallenden Zinsen wegfallen.
Filial- und Direktbanken vergeben meist klassische Ratenkredite mit gleichbleibenden Monatsraten. Hier ist die Ablöse nach § 500 BGB jederzeit möglich, und die Vorfälligkeitsentschädigung bleibt auf das gesetzliche Maximum nach § 502 BGB gedeckelt.
Bevor Sie den nächsten Schritt gehen, lohnen sich drei kurze Prüfungen: Erlaubt Ihr Vertrag kostenfreie Sondertilgungen? Ist das Fahrzeug sicherungsübereignet, und verwahrt die Bank deshalb die Zulassungsbescheinigung Teil II? Können Sie Ihre aktuelle Restschuld im Online-Banking abrufen? Wenn Sie das wissen, haben Sie alle Zahlen für die Entscheidung.
Berechnungsbeispiel: So viel können Sie sparen
Beispiel: Autokredit nach 24 von 60 Monaten ablösen
Ursprünglicher Kredit
Situation nach 24 Monaten
Ersparnis bei sofortiger Ablöse
Fazit des Beispiels
In diesem Beispiel übersteigt die Zinsersparnis die Vorfälligkeitsentschädigung um das Neunfache. Je länger die Restlaufzeit und je höher der Zinssatz, desto größer fällt die Ersparnis aus. Mit dem Kreditrechner können Sie Ihre individuelle Situation durchrechnen.
Sondertilgung oder vollständige Ablöse?
Nicht immer ist die komplette Kreditablöse der beste Weg. Manche Kreditverträge erlauben kostenlose Sondertilgungen, also Teilrückzahlungen, die über die vereinbarte Monatsrate hinausgehen.
| Kriterium | Sondertilgung | Vollständige Ablöse |
|---|---|---|
| Wann sinnvoll | Sie können nur einen Teil der Restschuld auf einmal aufbringen | Sie haben die gesamte Restschuld plus VFE zur Verfügung |
| Kosten | 0 €, wenn vertraglich kostenfrei | VFE max. 0,5 bis 1 % der Restschuld |
| Laufzeit-Effekt | Schneller schuldenfrei bei gleicher Rate | Sofort schuldenfrei |
| KFZ-Brief | Bleibt bei der Bank | Wird nach Rückzahlung freigegeben |
Tipp: Prüfen Sie zuerst in Ihrem Kreditvertrag, ob und in welcher Höhe kostenfreie Sondertilgungen möglich sind. Falls ja, können Sie die Restschuld schrittweise senken, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Schritt für Schritt: So lösen Sie Ihren Autokredit ab
- 1
Aktuelle Situation prüfen
Ermitteln Sie Restschuld, Restlaufzeit und die noch fälligen Zinsen. Diese Daten finden Sie in Ihrem Kreditvertrag, auf dem letzten Kontoauszug oder im Online-Banking.
- 2
Ablösesumme bei der Bank anfordern
Fordern Sie die genaue Ablösesumme schriftlich an, am besten per E-Mail oder Brief an die Kreditabteilung. Die Bank muss innerhalb von 7 Tagen antworten (§ 493 BGB).
- 3
Rechnung aufmachen
Vergleichen Sie die Ablösesumme (inklusive VFE) mit der Summe aller Restzinsen bei regulärer Weiterführung. Nur wenn die Ersparnis die Entschädigung übersteigt, lohnt sich die Ablösung.
- 4
Finanzierung klären
Entscheiden Sie, ob Sie aus Eigenmitteln zahlen oder einen günstigeren Umschuldungskredit aufnehmen. Bei einer Umschuldung den neuen Kredit zuerst sichern, bevor Sie den alten kündigen.
- 5
Ablösung durchführen
Überweisen Sie den exakten Ablösebetrag auf das von der Bank genannte Konto. Die Ablösesumme ist in der Regel nur etwa 14 Tage gültig, danach fallen weitere Zinsen an.
- 6
KFZ-Brief zurückfordern
Hat die Bank den KFZ-Brief als Sicherheit einbehalten, fordern Sie ihn nach der Ablöse aktiv und schriftlich zurück. Die Bank sollte das Dokument innerhalb von zwei bis drei Wochen zusenden.
Bei Schritt 4 lohnt sich ein Blick auf aktuelle Autokredit-Angebote, um die besten Konditionen für eine mögliche Umschuldung zu finden.
Zulassungsbescheinigung Teil II zurückerhalten
Bei einem finanzierten Auto ist das Fahrzeug in der Regel sicherungsübereignet: Die Bank verwahrt die Zulassungsbescheinigung Teil II — den früheren Fahrzeugbrief — als Sicherheit, bis der Kredit vollständig getilgt ist.
Nach der vollständigen Ablöse gibt die Bank die Sicherheit frei. Sie erhalten die Zulassungsbescheinigung Teil II zurück oder bekommen eine schriftliche Freigabeerklärung, meist wenige Werktage nach Eingang der Schlusszahlung. Erst dann gehört das Fahrzeug wieder vollständig Ihnen.
Planen Sie einen Verkauf des Autos, sollten Sie diesen Schritt abwarten. Ohne die Zulassungsbescheinigung Teil II lässt sich das Fahrzeug nicht umschreiben, und kein seriöser Käufer wird den Kaufpreis vor Übergabe des Dokuments überweisen.
Vorfälligkeitsentschädigung: Was darf die Bank verlangen?
Die Vorfälligkeitsentschädigung bei Verbraucherkrediten ist in § 502 BGB geregelt. Für Autokredite gelten klare Obergrenzen. Die Bank darf nur den tatsächlichen Zinsschaden berechnen, nicht automatisch den Höchstsatz ansetzen.
Gesetzliche Höchstgrenzen
1 % der Restschuld bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit, 0,5 % bei weniger als 12 Monaten.
Bei 10.000 € Restschuld und 18 Monaten Laufzeit: max. 100 €
Tatsächliche Berechnung
Die Bank darf nur den tatsächlichen Zinsschaden berechnen, nicht automatisch den Höchstsatz ansetzen.
Wenn der Zinsschaden nur 50 € beträgt, darf sie nicht 100 € verlangen.
Wann entfällt sie?
Bei variablen Zinsen, bei Bank-Kündigung oder bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung. Der BGH hat dies in ständiger Rechtsprechung bestätigt.
Kredit mit flexiblem Zinssatz kann kostenfrei abgelöst werden.
Berechnung prüfen
Banken setzen gelegentlich den gesetzlichen Höchstbetrag an, auch wenn ihr tatsächlicher Zinsschaden geringer ist.
Die Verbraucherzentralen bieten eine kostengünstige Prüfung der Berechnung an.
Wenn Sie unsicher sind, ob die Berechnung Ihrer Bank korrekt ist, können Sie diese bei der Verbraucherzentrale prüfen lassen. Eine pauschale Empfehlung, welche Banken auf die VFE verzichten, lässt sich nicht geben — Finanztip und die Verbraucherzentralen raten deshalb, die Berechnung im Einzelfall zu prüfen.
Widerruf als Alternative: Autokredit kostenfrei beenden?
Neben der regulären Kündigung mit Vorfälligkeitsentschädigung gibt es eine weitere Möglichkeit, aus einem Autokredit herauszukommen: den Widerruf. Diese Option ist weniger bekannt, kann aber unter bestimmten Voraussetzungen finanziell günstiger sein.
Die reguläre Widerrufsfrist
Nach Vertragsabschluss haben Sie 14 Tage Zeit, den Kreditvertrag ohne Angabe von Gründen zu widerrufen (§ 355 BGB). Innerhalb dieser Frist können Sie den Vertrag kostenfrei rückabwickeln. In der Praxis nutzen nur wenige Kreditnehmer dieses Fenster, weil sie sich ja gerade erst für den Kredit entschieden haben.
Widerrufsjoker bei fehlerhafter Belehrung
Die 14-Tage-Frist beginnt erst, wenn die Bank Ihnen eine vollständige und fehlerfreie Widerrufsbelehrung ausgehändigt hat. Ist die Belehrung fehlerhaft oder unvollständig, läuft die Frist nicht an. In diesem Fall können Sie den Kredit auch nach Monaten oder Jahren noch widerrufen.
Typische Fehler in Widerrufsbelehrungen sind unklare Verweise auf andere Dokumente (sogenannte Kaskadenverweise), fehlende Angaben zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung oder unzureichende Informationen zum Verzugszinssatz. Die Verbraucherzentrale informiert regelmäßig über häufige Belehrungsfehler und kann im Einzelfall eine erste Einschätzung geben.
Wichtiger Hinweis
Die Prüfung einer Widerrufsbelehrung auf Fehler erfordert juristische Fachkenntnis. Wir empfehlen, sich im Zweifel an die Verbraucherzentrale oder einen Fachanwalt für Bankrecht zu wenden. Eine eigenständige Einschätzung ohne rechtliche Beratung birgt Risiken.
Umschuldung: Alten Autokredit durch günstigeren ersetzen
Wenn Sie nicht genügend Eigenmittel für eine direkte Ablöse haben, ist die Umschuldung eine Alternative. Dabei nehmen Sie einen neuen Kredit zu besseren Konditionen auf und lösen damit den alten ab.
Vorteile
- +Niedrigere Zinsen durch aktuelles Marktniveau oder verbesserte Bonität
- +Flexible Laufzeit: verlängern (niedrigere Rate) oder verkürzen (schneller schuldenfrei)
- +Mehrere laufende Kredite zu einem einzigen bündeln
- +SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage möglich
Zu beachten
- −Vorfälligkeitsentschädigung für den alten Kredit fällt an
- −Neuer Kreditvertrag und erneute Bonitätsprüfung erforderlich
- −KFZ-Brief muss gegebenenfalls an die neue Bank übertragen werden
- −Aufwand für Vergleich und Antragstellung
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Als Faustregel: Eine Umschuldung rechnet sich, wenn der Zinssatz des neuen Kredits mindestens einen Prozentpunkt unter dem des alten liegt und die Restlaufzeit noch mindestens 24 Monate beträgt.
So funktioniert die Umschuldung
- 1Ablösesumme beim alten Kreditgeber anfordern
- 2Neuen Kredit mit günstigeren Konditionen vergleichen und beantragen
- 3Im Kreditantrag „Umschuldung" als Verwendungszweck angeben
- 4Nach Genehmigung überweist die neue Bank die Ablösesumme direkt an die alte Bank
- 5KFZ-Brief wird gegebenenfalls an die neue Bank übertragen
Achten Sie beim Vergleich neuer Kreditangebote auf den effektiven Jahreszins, nicht nur auf den Sollzins. Der Effektivzins enthält alle Kreditkosten und macht Angebote wirklich vergleichbar.
Auswirkungen auf die SCHUFA
Viele Kreditnehmer fragen sich, wie sich die vorzeitige Ablöse auf ihren SCHUFA-Score auswirkt. Die kurze Antwort: In der Regel positiv.
Direkte Ablöse aus Eigenmitteln
Die Rückzahlung wird bei der SCHUFA als ordnungsgemäß abgeschlossener Kredit vermerkt. Das ist ein positives Signal für zukünftige Kreditanfragen. (Quelle: SCHUFA Holding AG)
Umschuldung mit neuem Kredit
Hier stellt die neue Bank eine Kreditanfrage bei der SCHUFA. Nutzen Sie nach Möglichkeit eine Konditionsanfrage (auch „SCHUFA-neutrale Anfrage" genannt) statt einer direkten Kreditanfrage. Konditionsanfragen werden zwar gespeichert, beeinflussen Ihren Score aber nicht negativ.
Ein vorzeitig abgelöster Kredit wird drei Jahre nach Abschluss aus der SCHUFA gelöscht. Offene Kredite bleiben dagegen dauerhaft sichtbar.
Typische Fehler bei der Kreditablösung
Bei der vorzeitigen Kreditablöse passieren immer wieder vermeidbare Fehler. Die vier häufigsten.
Vorfälligkeitsentschädigung nicht prüfen
Zu hohe Entschädigung zahlen, weil die Bank den Höchstsatz ansetzt
Berechnung der Bank gegen das gesetzliche Maximum prüfen, im Zweifel die Verbraucherzentrale einschalten
Nur Zinssätze vergleichen, nicht Gesamtkosten
Umschuldung ist am Ende teurer als gedacht
Alte Restzinsen plus VFE gegen die neuen Gesamtzinsen plus Bearbeitungsgebühren aufrechnen
KFZ-Brief nicht aktiv zurückfordern
Fahrzeug kann nicht verkauft oder umgemeldet werden
Direkt nach der letzten Zahlung schriftlich anfordern
Ablösefrist verstreichen lassen
Ablösesumme ändert sich, neue Anfrage nötig
Die Ablösesumme hat etwa 14 Tage Gültigkeit, zügig handeln
Spezialfall: E-Auto und Hybrid-Kredit
Bei der Finanzierung eines Elektroautos oder Plug-in-Hybrids gelten für die vorzeitige Ablöse dieselben Regeln wie bei konventionell finanzierten Fahrzeugen: § 500, § 502 und § 493 BGB. Förderprogramme für E-Autos ändern sich jedoch regelmäßig; prüfen Sie die aktuellen Konditionen direkt bei der BAFA.
| Fahrzeugtyp | Ablöse-Besonderheit | Hinweis |
|---|---|---|
| Reine Elektrofahrzeuge | Gleiche BGB-Regeln wie bei Verbrennern | Aktuelle Förderung: siehe BAFA |
| Plug-in-Hybride | Häufig Ballon-Finanzierung der Herstellerbank | Schlussrate bei Ablöse prüfen |
Sollte während der Kreditlaufzeit eine staatliche Förderung beantragt werden, empfiehlt es sich, den geplanten Ablösezeitpunkt mit dem Förderzeitraum abzustimmen. Genaue Informationen zu Antragsvoraussetzungen und aktuellen Beträgen finden Sie direkt beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA).
Wenn Sie das Fahrzeug nach der Ablöse behalten, lohnt parallel ein Blick auf die laufenden Kosten: Mit einem KFZ-Versicherungsvergleich lassen sich die jährlichen Versicherungsbeiträge oft spürbar senken, gerade bei einem Halterwechsel nach dem Verkauf.
Stand 2026: EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD2)
Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD2) muss bis November 2026 in nationales Recht umgesetzt werden. Der Bundesgesetzgeber bereitet derzeit die Anpassung des BGB vor. Drei Bereiche sind für Autokreditnehmer relevant.
Erweiterung von § 501 BGB (geplant)
Künftig sollen bei vorzeitiger Rückzahlung alle laufzeitabhängigen Kreditkosten anteilig erstattet werden, nicht nur die Zinsen. Das kann die Erstattung bei einer Ablöse erhöhen.
Stärkere Transparenzpflichten
Banken müssen künftig noch detaillierter über die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung informieren. Die Anforderungen an die vorvertraglichen Informationen werden verschärft.
Erweiterte Kreditwürdigkeitsprüfung
Die Anforderungen an die Bonitätsprüfung werden verschärft, was sich auf die Konditionen bei einer Umschuldung auswirken kann.
Stand Juni 2026: Die CCD2-Umsetzung befindet sich im parlamentarischen Verfahren. Die endgültigen Regelungen können von den hier genannten geplanten Änderungen abweichen. Wir aktualisieren diesen Ratgeber, sobald das Gesetz verabschiedet ist.
PAngV-Repräsentatives Beispiel: Was die vorzeitige Ablösung konkret kostet
Die Preisangabenverordnung (§ 17 PAngV) verlangt für Kreditwerbung ein konkretes Beispiel. Die nachstehenden Werte sind ein illustratives repräsentatives Beispiel auf Basis marktüblicher Konditionen für Autokredite gemäß der MFI-Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank (Stand: Mai 2026). Tatsächliche Konditionen können je nach Bonität und Anbieter abweichen.
| Position | Wert |
|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 15.000 € |
| Sollzinssatz (gebunden) | 5,99 % p. a. (gebunden) |
| Effektiver Jahreszins | 6,15 % p. a. |
| Vertragslaufzeit | 60 Monate |
| Gesamtbetrag | 17.367 € |
| Monatliche Rate | 289,45 € |
| VFE bei Ablösung nach 24 Monaten | max. 102 € (1 % der Restschuld von ca. 10.200 €) |
Hinweis: Die tatsächlich angebotenen Konditionen können je nach Bank, Bonität und Vertragslaufzeit abweichen. Die Berechnung beruht auf marktüblichen Werten für Autokredite mit zweckgebundener Verwendung im Mai 2026.
Umschuldungskredit vergleichen
Vergleichen Sie günstige Umschuldungskredite, um Ihren alten Autokredit zu besseren Konditionen abzulösen. Der Vergleich ist kostenlos, unverbindlich und die Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral.
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Musterschreiben: Ablösebetrag anfordern
Bevor Sie ablösen, brauchen Sie den genauen Ablösebetrag zu Ihrem Wunschdatum. Den können Sie formlos bei Ihrer Bank anfragen. Dieses Muster können Sie direkt übernehmen:
Die Bank muss Ihnen die nötigen Informationen nach § 493 BGB zur Verfügung stellen.
Häufige Fragen zur vorzeitigen Kreditablösung
Kann ich meinen Autokredit jederzeit vorzeitig ablösen?▼
Ja. Gemäß § 500 BGB haben Sie das gesetzliche Recht, Verbraucherkredite jederzeit ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Dieses Recht kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden. Die Bank darf lediglich eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung beim Autokredit?▼
Maximal 1 % der Restschuld bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit, maximal 0,5 % bei weniger als 12 Monaten. Bei 10.000 € Restschuld und 24 Monaten Restlaufzeit sind das höchstens 100 €. Die Bank darf aber nur den tatsächlichen Zinsschaden berechnen, der oft geringer ausfällt.
Wie erfahre ich meine genaue Ablösesumme?▼
Fordern Sie die Ablösesumme schriftlich bei Ihrer Bank an. Diese muss Ihnen innerhalb von 7 Tagen eine verbindliche Auskunft geben. Die Ablösesumme enthält die Restschuld plus Vorfälligkeitsentschädigung minus eventuell überzahlte Zinsen.
Wann lohnt sich die vorzeitige Ablösung?▼
Immer dann, wenn die gesparten Zinsen höher sind als die Vorfälligkeitsentschädigung. Das ist häufig der Fall bei gesunkenen Marktzinsen, verbesserter Bonität, verfügbaren Eigenmitteln oder wenn das Fahrzeug verkauft werden soll.
Was passiert mit dem KFZ-Brief nach der Ablösung?▼
Wenn die Bank den KFZ-Brief als Sicherheit einbehalten hat, muss sie ihn nach vollständiger Rückzahlung an Sie zurücksenden. Fordern Sie ihn aktiv und schriftlich an. Die Bank sollte den Brief innerhalb von zwei bis drei Wochen zusenden.
Kann ich meinen Autokredit auch widerrufen statt kündigen?▼
Innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss können Sie den Kredit ohne Kosten widerrufen. Nach Ablauf dieser Frist ist ein Widerruf nur noch möglich, wenn die Widerrufsbelehrung der Bank fehlerhaft war. Lassen Sie dies im Zweifel von der Verbraucherzentrale oder einem Fachanwalt für Bankrecht prüfen.
Beeinflusst die vorzeitige Ablösung meinen SCHUFA-Score?▼
Bei direkter Ablöse aus Eigenmitteln wird der Kredit als ordnungsgemäß abgeschlossen vermerkt, was sich positiv auf Ihren Score auswirkt. Bei einer Umschuldung achten Sie darauf, eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage zu nutzen, um Ihren Score nicht negativ zu beeinflussen.
Wie läuft eine Umschuldung beim Autokredit ab?▼
Fordern Sie die Ablösesumme beim alten Kreditgeber an, vergleichen und beantragen Sie einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen und geben Sie als Verwendungszweck „Umschuldung" an. Die neue Bank überweist dann direkt an die alte Bank. Der KFZ-Brief wird gegebenenfalls an die neue Bank übertragen.
Bekomme ich bei einer vorzeitigen Ablösung Geld zurück?▼
Unter bestimmten Voraussetzungen ja. Wenn die Vorfälligkeitsentschädigung den tatsächlichen Zinsschaden der Bank übersteigt, haben Sie Anspruch auf Erstattung des überzahlten Betrags. Zudem fließt die gezahlte VFE nicht in den Effektivzins ein — Sie sparen die Differenz zwischen Restzinsen und Entschädigung.
Welche Banken verzichten auf die Vorfälligkeitsentschädigung?▼
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da Banken ihre Konditionen regelmäßig anpassen. Online-Direktbanken werben häufiger mit einem Verzicht auf die VFE als Filialbanken. Vergleichen Sie die Angebote und fragen Sie gezielt nach.
Fazit: Vorzeitige Ablöse rechnet sich oft
Die vorzeitige Ablöse eines Autokredits ist Ihr gesetzliches Recht und kann Ihnen erhebliche Zinskosten sparen. Die Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1 Prozent der Restschuld steht dabei oft in keinem Verhältnis zur möglichen Ersparnis.
Die wichtigsten Punkte:
- § 500 BGB gibt Ihnen das Recht auf jederzeitige Rückzahlung
- Die Vorfälligkeitsentschädigung ist auf maximal 1 % gedeckelt
- Die Bank muss Ihnen die Ablösesumme innerhalb von 7 Tagen mitteilen
- Prüfen Sie, ob eine Sondertilgung oder Umschuldung die bessere Option ist
- Fordern Sie nach der Ablöse den KFZ-Brief aktiv zurück
Rechnen Sie Ihre individuelle Situation durch. Wenn die gesparten Zinsen die Vorfälligkeitsentschädigung übersteigen, lohnt sich die Ablöse, ob durch eigene Mittel oder durch eine Umschuldung zu günstigeren Konditionen.
Über die Redaktion
checkeverything.de Redaktion
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Die Finanzredaktion von checkeverything.de erstellt unabhängige Ratgeber zu Autokrediten, Baufinanzierung, Verbraucherkreditrecht und SCHUFA. Jeder Beitrag wird anhand der einschlägigen Rechtsgrundlagen (BGB, PAngV) sowie der Veröffentlichungen von BaFin, Bundesbank, Verbraucherzentrale und Stiftung Warentest recherchiert und vor jeder Aktualisierung gegengeprüft.