Geprüft
Risiko
lebensversicherung

Als Faustregel gilt: 3–5 Jahresgehälter oder die Höhe der Immobilien-Restschuld. Bei einem Bruttogehalt von 50.000 € wären das 150.000–250.000 €. Bei Kindern sollten zusätzlich die Kosten für Ausbildung und Studium (ca. 50.000–80.000 € pro Kind) berücksichtigt werden.

Eine Risikolebensversicherung kostet ab ca. 5 €/Monat für junge, gesunde Nichtraucher (100.000 € Summe, 20 Jahre Laufzeit). Für 250.000 € Versicherungssumme zahlen 30-Jährige ca. 10–15 €/Monat. Raucher zahlen etwa 50–100 % mehr. Die Beiträge steigen mit dem Eintrittsalter.

Bei höheren Versicherungssummen (ab 150.000–200.000 €) ist eine Gesundheitsprüfung üblich. Viele Versicherer bieten bis 150.000 € auch Tarife mit vereinfachten Gesundheitsfragen an. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.

Ja, viele Tarife bieten Nachversicherungsgarantien bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf — ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Erhöhung ist in der Regel auf 50–100 % der ursprünglichen Summe begrenzt.

Ja, die Beiträge zur Risikolebensversicherung sind als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar (§ 10 EStG). Die Höchstbeträge liegen bei 1.900 € für Angestellte und 2.800 € für Selbstständige — zusammen mit anderen Versicherungen wie Kranken- und Pflegeversicherung.

Bei einer konstanten Summe bleibt die Auszahlung über die gesamte Laufzeit gleich — ideal für die Familienabsicherung. Eine fallende Summe sinkt parallel zur Restschuld eines Kredits und ist ca. 30–40 % günstiger. Für die Immobilienfinanzierung ist die fallende Variante optimal.