Modernisierungskredit
ohne Grundbucheintrag
Bis 50.000 Euro ohne Notar • Schnelle Abwicklung • Keine Grundbuchkosten • Mit Förderung kombinierbar
Was ist ein Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag?
Ein Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der speziell für werterhaltende oder wertsteigernde Maßnahmen an Wohnimmobilien vergeben wird. Im Unterschied zu einem klassischen Baufinanzierungskredit:
Vorteile
- Keine Grundschuldbestellung erforderlich
- Schnellere Abwicklung (oft innerhalb einer Woche)
- Keine Notar- und Grundbuchkosten
- Flexiblere Sondertilgungsmöglichkeiten
Nachteile
- Höhere Zinsen (ca. 0,5-1% mehr)
- Kürzere Laufzeiten (meist max. 10 Jahre)
- Strengere Bonitätsanforderungen
- Maximal ca. 50.000 Euro möglich
Für welche Maßnahmen eignet sich dieser Kredit?
- Wärmepumpe, Pelletheizung
- Wärmedämmung
- Fenster und Türen
- Photovoltaikanlage
- Smart-Home-Systeme
- Badsanierung
- Küchensanierung
- Barrierefreier Umbau
- Dachausbau
- Anbau/Wintergarten
- Dachsanierung
- Fassadensanierung
- Heizungserneuerung
- Leitungssanierung
- Elektrikerarbeiten
Nicht förderfähig sind in der Regel:
Möbel und Einrichtung, reine Gartengestaltung, Schönheitsreparaturen, Außenanlagen ohne Wohnbezug
Voraussetzungen und Konditionen 2026
Grundvoraussetzungen
- ✓Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland
- ✓Eigentümer der zu modernisierenden Immobilie
- ✓Ausreichende Bonität (Schufa-Prüfung)
- ✓Regelmäßiges Einkommen
Erforderliche Nachweise
- ●Aktueller Grundbuchauszug (max. 6 Monate alt)
- ●Einkommensnachweise (3 Monate)
- ●Kostenvoranschläge der Handwerker
- ●Bei Selbständigen: BWA + Steuerbescheide
Aktuelle Zinsen und Laufzeiten (Februar 2026)
| Kreditsumme | Laufzeit | Eff. Jahreszins | Beispielrate |
|---|---|---|---|
| 10.000 Euro | 60 Mon. | 3,49% - 6,99% | 182 - 198 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Mon. | 3,29% - 6,49% | 260 - 288 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Mon. | 3,19% - 5,99% | 354 - 388 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Mon. | 2,99% - 5,49% | 483 - 538 Euro |
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 30.000 Euro, Laufzeit 96 Monate, gebundener Sollzinssatz 3,09% p.a., effektiver Jahreszins 3,19% p.a., monatliche Rate 354,17 Euro, Gesamtbetrag 34.000,32 Euro
Modernisierungskredit vs. Immobilienkredit
| Kriterium | Modernisierungskredit | Immobilienkredit |
|---|---|---|
| Typische Summe | 5.000 - 50.000 Euro | Ab 30.000 Euro |
| Laufzeit | 2-10 Jahre | 10-30 Jahre |
| Zinssatz | 3-7% | 2,5-4% |
| Grundbucheintrag | Nein | Ja |
| Nebenkosten | Keine | 1.000-3.000 Euro |
| Bearbeitungszeit | Tage | Wochen |
Empfehlung
- Bis 30.000 Euro: Modernisierungskredit ist meist günstiger (trotz höherer Zinsen), weil keine Nebenkosten anfallen
- 30.000-50.000 Euro: Vergleichen Sie beide Optionen inkl. aller Kosten
- Ab 50.000 Euro: Immobilienkredit ist trotz Nebenkosten meist wirtschaftlicher
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Häufige Fragen zum Modernisierungskredit
Die meisten Banken bieten Modernisierungskredite ohne Grundbucheintrag bis 50.000 Euro an. Einige Anbieter gehen bis 75.000 Euro, verlangen dann aber oft zusätzliche Sicherheiten.
Für den Modernisierungskredit selbst: nein. Für BAFA/KfW-Förderung bei energetischen Maßnahmen ist jedoch oft ein zertifizierter Energieberater erforderlich. Die Beratungskosten werden zu 80% gefördert.
Ja, die Kombination ist möglich und empfehlenswert. Sie erhalten zuerst die Förderung und finanzieren nur den Eigenanteil. Wichtig: Den Förderantrag immer vor der Auftragsvergabe stellen.
Bei vermieteten Objekten sind die Zinsen als Werbungskosten absetzbar. Bei Selbstnutzung nur indirekt über Handwerkerkosten (20% von max. 6.000 Euro pro Jahr).
Quellen und Referenzen
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