Sterbegeldversicherung
Vergleich 2026
Sichern Sie Ihre Bestattungskosten ab und entlasten Sie Ihre Angehoerigen finanziell und emotional — mit einer passenden Sterbegeldversicherung
Das Wichtigste in Kuerze
1.Das gesetzliche Sterbegeld wurde 2004 abgeschafft. Seitdem muessen Bestattungskosten von durchschnittlich 6.000 bis 12.000 EUR privat getragen werden.
2.Eine Sterbegeldversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe (3.000 bis 15.000 EUR) an Ihre Hinterbliebenen oder direkt an das Bestattungsunternehmen.
3.Es gibt Tarife mit und ohne Gesundheitsfragen. Tarife ohne Gesundheitspruefung haben eine Wartezeit von 12 bis 36 Monaten.
4.Die Beitraege sind altersabhaengig. Je frueher Sie abschliessen, desto guenstiger sind die monatlichen Kosten — bereits ab ca. 5 EUR/Monat.
5.Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung ist die Sterbegeldversicherung lebenslang gueltig und wird garantiert ausgezahlt.
Was ist eine Sterbegeldversicherung?
Eine Sterbegeldversicherung (auch Bestattungsvorsorge oder Beerdigungsversicherung genannt) ist eine spezielle Form der Kapitallebensversicherung mit einer vergleichsweise niedrigen Versicherungssumme. Sie dient dem Zweck, die Bestattungskosten im Todesfall abzudecken und die Hinterbliebenen finanziell zu entlasten.
Seit der Abschaffung des gesetzlichen Sterbegeldes zum 01.01.2004 (GKV-Modernisierungsgesetz) muessen Bestattungskosten vollstaendig privat finanziert werden. Zuvor zahlten die gesetzlichen Krankenkassen ein Sterbegeld von bis zu 525 EUR fuer Mitglieder. Diese Summe deckte bereits damals nur einen Bruchteil der tatsaechlichen Bestattungskosten.
Die durchschnittlichen Bestattungskosten in Deutschland liegen je nach Region und Bestattungsart zwischen 6.000 und 12.000 EUR. Eine einfache Feuerbestattung beginnt bei etwa 3.000 EUR, waehrend eine klassische Erdbestattung mit Grabstein, Grabpflege und Trauerfeier schnell 8.000 bis 15.000 EUR kosten kann.
Wie funktioniert eine Sterbegeldversicherung?
- Sie zahlen regelmaessige Beitraege (monatlich, vierteljaehrlich oder jaehrlich) ein.
- Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten ausgezahlt.
- Die Auszahlung kann an Angehoerige oder direkt an ein Bestattungsunternehmen erfolgen.
- Der Vertrag ist lebenslang gueltig — eine Auszahlung ist garantiert.
- Viele Tarife bieten eine Ueberschussbeteiligung, die die Auszahlung erhoeht.
Sterbegeldversicherung vs. Risikolebensversicherung
Beide Versicherungen zahlen im Todesfall — unterscheiden sich aber grundlegend in Zweck, Laufzeit und Versicherungssumme. Ein Vergleich hilft Ihnen, die passende Absicherung zu waehlen.
Vergleich: Sterbegeld vs. Risikoleben
| Merkmal | Sterbegeldversicherung | Risikolebensversicherung |
|---|---|---|
| Zweck | Bestattungskosten | Familienabsicherung / Kredit |
| Versicherungssumme | 3.000 - 15.000 EUR | 50.000 - 5.000.000 EUR |
| Laufzeit | Lebenslang | 10 - 40 Jahre (befristet) |
| Auszahlung garantiert? | Ja, immer | Nur bei Tod in der Laufzeit |
| Gesundheitspruefung | Oft ohne moeglich | In der Regel erforderlich |
| Beitrag (Beispiel) | ab 5 EUR/Monat | ab 5 EUR/Monat |
| Ideal fuer | Senioren, Vorsorge-Bewusste | Familien, Kreditnehmer |
Was kostet eine Sterbegeldversicherung?
Die Beitraege zur Sterbegeldversicherung haengen primaer vom Eintrittsalter und der gewaehlten Versicherungssumme ab. Ein fruehzeitiger Abschluss lohnt sich: Wer mit 40 Jahren einsteigt, zahlt deutlich weniger als jemand, der erst mit 65 Jahren abschliesst. Die monatlichen Beitraege bleiben ueber die gesamte Laufzeit konstant.
Beitragsbeispiele Sterbegeldversicherung 2026
| Eintrittsalter | 5.000 EUR Summe | 8.000 EUR Summe | 10.000 EUR Summe |
|---|---|---|---|
| 40 Jahre | ab 8 EUR | ab 13 EUR | ab 16 EUR |
| 50 Jahre | ab 13 EUR | ab 21 EUR | ab 26 EUR |
| 55 Jahre | ab 17 EUR | ab 27 EUR | ab 34 EUR |
| 60 Jahre | ab 22 EUR | ab 35 EUR | ab 44 EUR |
| 65 Jahre | ab 30 EUR | ab 48 EUR | ab 60 EUR |
| 70 Jahre | ab 42 EUR | ab 67 EUR | ab 84 EUR |
Tipp: Frueh abschliessen spart Geld
Wer mit 40 Jahren eine Sterbegeldversicherung ueber 10.000 EUR abschliesst, zahlt insgesamt ca. 7.680 EUR an Beitraegen (bei 40 Jahren Beitragszahlung). Wer erst mit 65 einsteigt, zahlt fuer die gleiche Summe bereits ca. 60 EUR monatlich. Ein fruehzeitiger Abschluss ist daher deutlich wirtschaftlicher.
Worauf Sie beim Sterbegeldversicherung Vergleich achten sollten
Wartezeit
Tarife ohne Gesundheitsfragen haben eine Wartezeit von 12 bis 36 Monaten. Bei Tod innerhalb dieser Frist werden nur die eingezahlten Beitraege zurueckerstattet.
Empfehlung: Wenn moeglich, Tarif mit Gesundheitsfragen waehlen — dann entfaellt die Wartezeit und der sofortige Schutz beginnt.
Gesundheitsfragen
Manche Tarife verzichten komplett auf Gesundheitsfragen — ideal fuer Menschen mit Vorerkrankungen. Der Nachteil: hoehere Beitraege und laengere Wartezeit.
Empfehlung: Bei guter Gesundheit einen Tarif mit vereinfachten Fragen waehlen — guenstigere Beitraege, kein Wartezeit-Risiko.
Ueberschussbeteiligung
Viele Versicherer erwirtschaften Ueberschuesse, die die Versicherungssumme im Laufe der Jahre erhoehen. So kann die tatsaechliche Auszahlung ueber der garantierten Summe liegen.
Empfehlung: Achten Sie auf die aktuelle Ueberschussquote des Anbieters — sie ist ein Indikator fuer die Finanzkraft.
Beitragsstabilitaet
Serioese Sterbegeldversicherungen garantieren gleichbleibende Beitraege ueber die gesamte Vertragslaufzeit. Achten Sie darauf, dass keine Beitragsanpassungen vorbehalten sind.
Empfehlung: Nur Tarife mit garantiert gleichbleibenden Beitraegen waehlen. Beitragsanpassungsklauseln sind ein Warnsignal.
Weitere wichtige Kriterien:
✓ Beitragsfreie Versicherungssumme bei Zahlungsproblemen
✓ Sofortleistung bei Unfalltod (keine Wartezeit)
✓ Flexible Bezugsrechte (Angehoerige oder Bestatter)
✓ Kuendigungsrecht und Rueckkaufswert
✓ Nachversicherungsgarantie ohne neue Pruefung
✓ Beitragsbefreiung im hohen Alter (z. B. ab 85)
Sterbegeldversicherung vergleichen
Finden Sie die passende Bestattungsvorsorge — kostenlos und unverbindlich
Sterbegeldversicherung Vergleich starten
Vergleichen Sie Tarife verschiedener Anbieter fuer Ihre individuelle Bestattungsvorsorge. Nutzen Sie unseren kostenlosen Vergleichsservice und finden Sie den passenden Schutz.
Gewuenschte Versicherungssumme waehlen (3.000 - 15.000 EUR)
Persoenliche Angaben eingeben (Alter, Gesundheitszustand)
Tarife vergleichen und unverbindliches Angebot anfordern
Kostenlos, unverbindlich und DSGVO-konform. Sie erhalten individuelle Tarifvorschlaege.
Werbung — Bei Vertragsabschluss erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht die Neutralitaet unseres Vergleichs.
Fuer wen ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?
Eine Sterbegeldversicherung eignet sich nicht fuer jeden. In bestimmten Lebenssituationen ist sie jedoch eine wertvolle Vorsorge, die Ihren Angehoerigen eine grosse Last abnimmt.
Senioren und Rentner
Im Alter faellt es schwerer, groessere Summen anzusparen. Eine Sterbegeldversicherung sichert die Bestattungskosten mit ueberschaubaren monatlichen Beitraegen ab — auch ohne Gesundheitspruefung.
Menschen ohne Ersparnisse
Wer keine Ruecklagen fuer Bestattungskosten hat, schuetzt mit einer Sterbegeldversicherung die Hinterbliebenen vor einer finanziellen Belastung von durchschnittlich 6.000 bis 12.000 EUR.
Familien mit klarer Vorsorge
Wer seine Familie entlasten moechte, kann durch eine Sterbegeldversicherung in Kombination mit einem Bestattungsvorsorgevertrag alles zu Lebzeiten regeln — bis ins Detail.
Menschen mit Vorerkrankungen
Tarife ohne Gesundheitspruefung ermoeglichen auch Personen mit chronischen Erkrankungen den Abschluss einer Bestattungsvorsorge. Lediglich die Wartezeit muss beachtet werden.
Wann ist eine Sterbegeldversicherung weniger sinnvoll?
✕ Wenn Sie bereits ausreichend Ersparnisse fuer die Bestattung zurueckgelegt haben
✕ Bei sehr jungen Menschen unter 30 — hier sind andere Vorsorgeprodukte oft sinnvoller
✕ Wenn Sie eine Risikolebensversicherung mit hoher Summe haben, die auch die Bestattung abdeckt
✕ Bei sehr hohem Eintrittsalter (ab 75+), da die Summe der Beitraege die Versicherungssumme uebersteigen kann
So funktioniert der Vergleich
Bedarf ermitteln
Legen Sie fest, welche Bestattungsart Sie wuenschen und welche Versicherungssumme (3.000 bis 15.000 EUR) Sie benoetigen.
Tarife vergleichen
Vergleichen Sie Anbieter nach Beitragshoehe, Wartezeit, Gesundheitsfragen und Ueberschussbeteiligung.
Angebot anfordern
Fordern Sie ein unverbindliches Angebot an oder schliessen Sie direkt online ab — kostenlos und ohne Verpflichtung.
Haeufige Fragen zur Sterbegeldversicherung
Eine Sterbegeldversicherung ist eine Kapitallebensversicherung mit kleiner Versicherungssumme (typisch 3.000 bis 15.000 EUR), die im Todesfall die Bestattungskosten abdeckt. Sie wird auch als Bestattungsvorsorge oder Beerdigungsversicherung bezeichnet. Die Auszahlung erfolgt an die Hinterbliebenen oder direkt an ein Bestattungsunternehmen.
Die monatlichen Beitraege haengen vom Eintrittsalter und der Versicherungssumme ab. Ein 50-Jaehriger zahlt fuer 10.000 EUR Versicherungssumme ca. 25 bis 40 EUR monatlich. Je juenger Sie beim Abschluss sind, desto guenstiger sind die Beitraege. Ab 65 Jahren steigen die Kosten deutlich an.
Ja, viele Anbieter bieten Tarife ohne Gesundheitsfragen an. Allerdings gilt dann in der Regel eine Wartezeit von 12 bis 36 Monaten. Bei Tod innerhalb der Wartezeit werden nur die eingezahlten Beitraege (ggf. mit Zinsen) zurueckerstattet. Tarife mit Gesundheitsfragen bieten dafuer sofortigen Versicherungsschutz.
Das gesetzliche Sterbegeld wurde zum 01.01.2004 im Rahmen des GKV-Modernisierungsgesetzes abgeschafft. Zuvor zahlten die gesetzlichen Krankenkassen ein Sterbegeld von bis zu 525 EUR fuer Mitglieder und 262,50 EUR fuer Familienangehoerige. Seitdem muessen Bestattungskosten privat finanziert werden.
Die durchschnittlichen Bestattungskosten liegen in Deutschland zwischen 6.000 und 12.000 EUR. Eine einfache Erdbestattung kostet ab ca. 4.000 EUR, eine Feuerbestattung ab ca. 3.000 EUR. Hinzu kommen Friedhofsgebuehren, Grabpflege, Trauerfeier und weitere Nebenkosten.
Das haengt vom Ziel ab. Eine Sterbegeldversicherung deckt gezielt Bestattungskosten (3.000 bis 15.000 EUR) und ist lebenslang gueltig. Eine Risikolebensversicherung bietet hoehere Summen (100.000+ EUR) fuer eine begrenzte Laufzeit und eignet sich zur Absicherung von Familien oder Krediten. Beide Produkte ergaenzen sich.
Die Wartezeit ist der Zeitraum nach Vertragsabschluss, in dem bei Tod nur die eingezahlten Beitraege zurueckerstattet werden. Sie betraegt je nach Tarif 12 bis 36 Monate. Tarife mit Gesundheitspruefung haben oft keine Wartezeit. Bei Unfalltod entfaellt die Wartezeit in der Regel immer.
Ja, die Beitraege zur Sterbegeldversicherung koennen als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklaerung geltend gemacht werden (Paragraf 10 EStG). Die Hoechstbetraege liegen bei 1.900 EUR fuer Angestellte und 2.800 EUR fuer Selbstaendige - zusammen mit anderen Versicherungsbeitraegen wie Kranken- und Pflegeversicherung.
Quellen und Referenzen
- •
- •
- •
- •
- •
Bestattungsvorsorge jetzt sicher planen
Entlasten Sie Ihre Angehoerigen und sichern Sie die Bestattungskosten rechtzeitig ab — kostenlos vergleichen
Zum Vergleichsrechner