Kredit fuer barrierefreien Umbau 2026KfW, Riester-Entnahme & Pflegekasse kombinieren
KfW 159 ab 2,47 % Effektivzins, Wohn-Riester-Entnahme ab 6.000 Euro, Pflegekasse bis 4.180 Euro Zuschuss pro Massnahme. Drei Foerdertopfe, ein Ziel: Ihr barrierefreies Zuhause bezahlbar umsetzen.
Das Wichtigste in Kuerze
KfW 159
Bis 50.000 Euro Kredit pro Wohneinheit, ab 2,47 % effektiv. Keine Altersbeschraenkung, bis zu 30 Jahre Laufzeit.
KfW 455-B Zuschuss
Bis 6.250 Euro geschenkt. Budget 2026 nur 50 Mio. Euro; frueh beantragen, bevor die Mittel erschoepft sind.
Wohn-Riester
Riester-Guthaben fuer barrierefreien Umbau entnehmen, steuerfrei. Mindestentnahme 6.000 oder 20.000 Euro.
Pflegekasse
Bis 4.180 Euro pro Massnahme bei anerkanntem Pflegegrad. Seit 01.01.2025 um 4,5 % erhoeht.
Barrierefreier Umbau: Warum jetzt handeln?
Rund 1,8 Millionen Wohnungen in Deutschland brauchen nach Schaetzungen des Bundesministeriums fuer Wohnen eine barrierefreie Anpassung. Wer fruehzeitig umbaut, spart nicht nur Geld durch guenstige Foerderkonditionen, sondern vermeidet auch einen spaeteren Umzug ins Pflegeheim.
Drei Gruende sprechen dafuer, gerade 2026 aktiv zu werden. Erstens: Die KfW-Zinsen fuer das Programm 159 liegen bei 2,47 % effektiv (Quelle: Finanztip, Stand Maerz 2026) und damit weiterhin unter den meisten Bankkonditionen. Zweitens: Der Investitionszuschuss KfW 455-B kehrt voraussichtlich im Fruehjahr 2026 zurueck, allerdings mit nur 50 Millionen Euro Budget statt 150 Millionen wie 2024. Wer zu spaet beantragt, geht leer aus. Drittens: Die Pflegekasse hat ihre Zuschusssaetze seit dem 01.01.2025 um 4,5 Prozent angehoben.
Ob Sie bereits heute eingeschraenkt sind oder vorausschauend planen: Die Kombination aus KfW-Kredit, Wohn-Riester und Pflegekasse senkt die Eigenbeteiligung erheblich. Selbst ohne Pflegegrad stehen Ihnen KfW-Mittel und Riester-Entnahmen offen. Berechnen Sie Ihre monatliche Rate mit unserem Kreditrechner.
Wohn-Riester fuer barrierefreien Umbau nutzen
Seit 2014 erlaubt der Gesetzgeber, Riester-Kapital nicht nur fuer den Erwerb, sondern auch fuer den barrierefreien Umbau einer selbstgenutzten Immobilie einzusetzen (Quelle: transparent-beraten.de). Die Entnahme ist zum Zeitpunkt der Auszahlung steuerfrei. Allerdings wird der Betrag auf dem sogenannten Wohnfoerderkonto vermerkt und im Rentenalter nachgelagert besteuert.
Wohn-Riester Entnahme: Bedingungen im Ueberblick
| Merkmal | Regelung |
|---|---|
| Mindestentnahme (Besitz < 3 Jahre) | 6.000 Euro |
| Mindestentnahme (Besitz ab 3 Jahre) | 20.000 Euro |
| DIN-Pflicht | Mind. 50 % der Kosten muessen DIN 18040-2 entsprechen |
| Uebrige 50 % | Muessen fuer weitere Barrierefreiheits-Massnahmen verwendet werden |
| Sachverstaendiger | Oeffentlich bestellter und vereidigter Sachverstaendiger erforderlich |
| Antragsfrist | Mind. 10 Monate vor Auszahlungsphase |
| Verwendungsfrist | Max. 1 Jahr nach Auszahlung |
| Selbstnutzung | Zwingend erforderlich |
Achtung: Nachgelagerte Besteuerung
Der entnommene Betrag wird auf Ihrem Wohnfoerderkonto mit 2 % pro Jahr verzinst. Im Rentenalter wird dieses fiktive Guthaben als Einkommen versteuert. Lassen Sie sich vor der Entnahme steuerlich beraten, damit keine boese Ueberraschung droht.
KfW 159: Kredit bis 50.000 Euro (Zinsen Maerz 2026)
Das KfW-Programm 159 "Altersgerecht Umbauen" richtet sich an alle Eigentuemer und Mieter (mit Vermieter-Zustimmung), unabhaengig vom Alter. Pro Wohneinheit sind bis zu 50.000 Euro Kredit moeglich. Bei einem Mehrfamilienhaus mit vier Wohnungen bedeutet das: bis zu 200.000 Euro Foerderkredit.
Neben Barrierefreiheit foerdert das Programm auch Einbruchschutz. Wer beides kombiniert, kann den vollen Kreditrahmen ausschoepfen.
KfW 159 Zinstabelle (Stand: 16.03.2026, Quelle: Finanztip)
| Laufzeit | Tilgungsfrei | 5 J. Zinsbindung | 10 J. Zinsbindung |
|---|---|---|---|
| 4 bis 10 Jahre | 1 bis 2 Jahre | 2,47 % | 2,95 % |
| 11 bis 20 Jahre | 1 bis 3 Jahre | 2,59 % | 3,36 % |
| 21 bis 30 Jahre | 1 bis 5 Jahre | 2,62 % | 3,46 % |
Die Bereitstellungsprovision liegt bei 0,15 % pro Monat nach Ablauf von 12 Monaten. Planen Sie also den Baubeginn innerhalb eines Jahres nach Kreditzusage, um Zusatzkosten zu vermeiden. Die Antragstellung laeuft ausschliesslich ueber Ihre Hausbank oder einen Finanzierungsvermittler. Ein direkter Antrag bei der KfW ist nicht moeglich.
Vergleichen Sie die KfW-Konditionen mit aktuellen Bankzinsen ueber unseren Kreditvergleich. In manchen Faellen ist ein freier Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag flexibler.
KfW 455-B: Zuschuss Barrierereduzierung 2026
Neben dem Kredit bietet die KfW auch einen Investitionszuschuss: das Programm 455-B. Im Unterschied zum Kredit muessen Sie den Zuschuss nicht zurueckzahlen. Die Wiederaufnahme des Programms ist fuer Fruehjahr 2026 angekuendigt (Quelle: energie-fachberater.de).
Einzelmassnahmen
10 %
der foerderfaehigen Kosten, max. 2.500 Euro pro Wohneinheit
"Altersgerechtes Haus"
12,5 %
der foerderfaehigen Kosten, max. 6.250 Euro pro Wohneinheit
Warnung: Nur 50 Millionen Euro Budget
2024 standen noch 150 Millionen Euro bereit, 2023 waren die 75 Millionen bereits zur Jahresmitte erschoepft. Mit dem stark reduzierten Budget 2026 ist eine fruehe Antragstellung entscheidend. Die maximalen foerderfaehigen Kosten liegen bei 25.000 Euro pro Wohneinheit.
Pflegekasse: Bis 4.180 Euro Zuschuss (§40 SGB XI)
Wenn Sie oder ein Angehoeriger einen anerkannten Pflegegrad (mindestens Pflegegrad 1) haben, springt die Pflegekasse mit einem Zuschuss fuer Wohnumfeldverbesserungen ein. Seit dem 01.01.2025 gelten erhoehte Saetze durch die Pflegereform (+4,5 Prozent, gemaess §40 SGB XI):
Pro Massnahme
4.180 Euro
je pflegebeduerftige Person
Mehrere Pflegebeduerftige
16.720 Euro
je Massnahme im Haushalt
Stellen Sie den Antrag bei Ihrer Pflegekasse, bevor Sie den Handwerker beauftragen. Wiederholte Antraege sind moeglich, wenn sich die Pflegesituation deutlich veraendert. Wichtig: Pflegekasse und KfW duerfen fuer dieselbe Massnahme kombiniert werden, solange die Gesamtfoerderung die tatsaechlichen Kosten nicht uebersteigt.
Keinen Pflegegrad? Dann pruefen Sie, ob sich ein Antrag lohnt. Bereits bei Pflegegrad 1 steht Ihnen der volle Zuschuss zu. Fuer aeltere Kreditnehmer gibt es zudem spezialisierte Angebote; mehr dazu in unserem Ratgeber Kredit fuer Rentner.
Steuervorteile: §35a EStG Handwerkerleistungen
Unabhaengig von KfW und Pflegekasse koennen Sie Handwerkerkosten steuerlich geltend machen. Gemaess §35a EStG erstattet das Finanzamt 20 Prozent der Arbeitskosten (nicht Materialkosten), maximal 1.200 Euro pro Jahr. Das gilt auch fuer barrierefreie Umbauten.
Entscheidend: Die Rechnung muss Arbeits- und Materialkosten getrennt ausweisen, und die Zahlung muss per Ueberweisung erfolgen. Barzahlung wird nicht anerkannt.
Rechenbeispiel §35a
Achtung: Massnahmen, die bereits durch KfW-Zuschuss (455-B) gefoerdert werden, duerfen Sie nicht zusaetzlich ueber §35a absetzen. Bei KfW-Krediten (159) ist die steuerliche Absetzung hingegen moeglich, da es sich um ein Darlehen und keinen Zuschuss handelt.
Typische Massnahmen und Kosten 2026
Die Kosten haengen stark vom Umfang und den oertlichen Handwerkerpreisen ab. Die folgenden Richtwerte stammen von aroundhome.de, sanier.de und pflegeheimat24.de und geben Ihnen eine Orientierung.
| Massnahme | Kostenspanne | KfW-foerderbar |
|---|---|---|
| Bodengleiche Dusche | 5.000 bis 10.000 Euro | Ja |
| Barrierefreies Bad (komplett, pro qm) | 1.300 bis 2.000 Euro/qm | Ja |
| Treppenlift (kurvige Treppe) | 8.000 bis 15.000 Euro | Ja |
| Tuererbreiterung (pro Tuer) | ab 400 Euro | Ja |
| Hauseingang mit Rampe | 3.000 bis 8.000 Euro | Ja |
| Einbruchschutz (Fenstersicherung, Tuerverriegelung) | 500 bis 5.000 Euro | Ja (KfW 159) |
| Ganzheitlicher Umbau | 20.000 bis 50.000 Euro | Ja |
Tipp: Lassen Sie sich mindestens drei Angebote von Fachbetrieben geben. Kommunale Wohnberatungsstellen beraten kostenlos und koennen geeignete Handwerker vermitteln. Fuer kleinere Betraege kann auch ein guenstiger Ratenkredit oder ein Ratenkredit infrage kommen.
Foerderkombination optimieren: Rechenbeispiele
Wer alle drei Foerdertopfe klug kombiniert, reduziert den Eigenanteil massiv. Die Grundregel: KfW 159 und KfW 455-B duerfen nicht fuer dieselbe Massnahme genutzt werden, aber fuer verschiedene Massnahmen mit getrennten Rechnungen schon.
Beispiel: Rentnerpaar, Pflegegrad 2, Riester-Guthaben 28.000 Euro
Finanzierungsmix
Zugegeben, dieses Beispiel ist ein Idealfall. Aber es zeigt, was moeglich ist, wenn alle Foerdertoepfe zusammenspielen. Selbst ohne Pflegegrad und Riester-Vertrag deckt der KfW-Kredit bis 50.000 Euro den Grossteil der Kosten ab. Vergleichen Sie die Konditionen mit klassischen Baufinanzierungen und aktuellen Kreditzinsen 2026.
DIN 18040-2: Anforderungen fuer Wohn-Riester
Wer Wohn-Riester-Kapital fuer den barrierefreien Umbau einsetzen will, muss nachweisen, dass mindestens 50 Prozent der Umbaukosten den Anforderungen der DIN 18040 Teil 2 entsprechen. Die Norm unterscheidet zwei Stufen:
Stufe 1: Barrierefrei nutzbar
- Tuerbreiten mind. 80 cm (lichte Durchgangsbreite)
- Schwellenfreie Zugaenge
- Bewegungsflaeche 120 x 120 cm vor Tueren und Sanitaerobjekten
- Bodengleiche Dusche
- Erreichbare Bedienelement-Hoehe (85 bis 105 cm)
Stufe 2: Rollstuhlgerecht (R-Anforderung)
- Tuerbreiten mind. 90 cm
- Bewegungsflaeche 150 x 150 cm
- Unterfahrbare Waschtische und Kuechen
- Haltegriffe und Stuetzsysteme
- Wendekreis fuer Rollstuhl gewaehrleistet
Fuer die Riester-Entnahme genuegt Stufe 1 (barrierefrei nutzbar). Die Konformitaet muss ein oeffentlich bestellter und vereidigter Sachverstaendiger bestaetigen. Fragen Sie bei Ihrer Handwerkskammer oder Architektenkammer nach qualifizierten Gutachtern.
Schritt fuer Schritt: Antragsreihenfolge
Die Reihenfolge ist entscheidend. Beginnen Sie die Arbeiten erst, wenn alle Foerderzusagen vorliegen. Ansonsten verfaellt der Anspruch.
Bedarfsanalyse und Wohnberatung
Nutzen Sie die kostenlose Wohnberatung Ihrer Kommune. Klaeren Sie, welche Massnahmen sinnvoll sind und welche DIN-Anforderungen gelten. Lassen Sie sich drei Angebote von Fachbetrieben erstellen.
Riester-Entnahme frueh beantragen (10+ Monate Vorlauf)
Falls Sie Wohn-Riester nutzen: Reichen Sie den Entnahmeantrag bei Ihrem Riester-Anbieter ein. Die Bearbeitungszeit kann bis zu 10 Monate betragen. Beauftragen Sie parallel den Sachverstaendigen fuer die DIN-Pruefung.
KfW-Antrag ueber Hausbank stellen
Der KfW-Antrag muss vor Auftragsvergabe bei Ihrer Hausbank eingehen. Gilt fuer KfW 159 (Kredit) und KfW 455-B (Zuschuss). Warten Sie die Zusage ab.
Pflegekasse informieren
Bei vorhandenem Pflegegrad: Stellen Sie den Antrag bei Ihrer Pflegekasse. Schildern Sie die geplanten Massnahmen und legen Sie die Kostenvoranschlaege bei. Der Antrag muss vor Beginn der Arbeiten erfolgen.
Handwerker beauftragen und umbauen
Erst nach Erhalt aller Zusagen den Auftrag erteilen. Achten Sie auf getrennte Rechnungen fuer verschiedene Foerdertopfe. Dokumentieren Sie alles mit Fotos und Belegen.
Nachweise einreichen
Reichen Sie den Verwendungsnachweis bei der KfW, die Sachverstaendigen-Bescheinigung beim Riester-Anbieter und die Rechnungen bei der Pflegekasse ein. Fuer §35a die Handwerkerrechnung an das Finanzamt.
Haeufige Fehler bei der Foerderung vermeiden
Fehler 1: Arbeiten vor Foerderzusage starten
Alle Programme (KfW, Pflegekasse, Riester) verlangen den Antrag vor Beginn der Massnahme. Wer vorher beauftragt, verliert den Foerderanspruch vollstaendig.
Fehler 2: KfW 455-B zu spaet beantragen
Das Budget von 50 Mio. Euro wird voraussichtlich schnell erschoepft sein. Beantragen Sie den Zuschuss so frueh wie moeglich nach Programmstart.
Fehler 3: Wohn-Riester ohne Sachverstaendigen planen
Ohne den Nachweis eines oeffentlich bestellten Sachverstaendigen ueber die DIN-18040-Konformitaet gibt es kein Geld aus dem Riester-Vertrag. Beauftragen Sie den Gutachter frueh.
Fehler 4: Foerdertoepfe fuer dieselbe Massnahme doppelt nutzen
KfW 159 und KfW 455-B duerfen nicht fuer dieselbe Massnahme kombiniert werden. Trennen Sie die Massnahmen und lassen Sie getrennte Rechnungen ausstellen.
Fehler 5: Handwerkerrechnung bar bezahlen
Fuer die steuerliche Absetzung nach §35a EStG muss die Zahlung per Ueberweisung erfolgen. Barzahlung fuehrt zur Ablehnung durch das Finanzamt.
Weitere Tipps zur Kreditplanung finden Sie in unserem Ratgeber Kredit aufnehmen 2026. Wer ueber eine Umschuldung bestehender Darlehen nachdenkt, kann so Zinsen sparen und den neuen Umbaukredit guenstiger gestalten.
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Haeufig gestellte Fragen zum barrierefreien Umbau
Ja. Seit 2014 duerfen Sie angespartes Riester-Kapital fuer den barrierefreien Umbau einer selbstgenutzten Immobilie entnehmen. Voraussetzung: Mindestens 50 Prozent der Umbaukosten muessen DIN 18040-2 entsprechen, und ein oeffentlich bestellter Sachverstaendiger muss die Konformitaet bestaetigen.
Die Mindestentnahme betraegt 6.000 Euro, wenn die Immobilie weniger als drei Jahre in Ihrem Besitz ist. Ab drei Jahren Besitzdauer steigt der Mindestbetrag auf 20.000 Euro. Diese Regelung gilt sowohl fuer gekaufte als auch fuer geschenkte Immobilien (Quelle: transparent-beraten.de).
Das KfW-Programm 159 "Altersgerecht Umbauen" foerdert Massnahmen zur Barrierereduzierung und zum Einbruchschutz. Pro Wohneinheit koennen Sie bis zu 50.000 Euro Kredit erhalten, ab 2,47 Prozent Effektivzins (Stand Maerz 2026). Antragstellung laeuft ueber Ihre Hausbank, und zwar vor Beginn der Arbeiten.
Nicht fuer dieselbe Massnahme. Sie duerfen aber verschiedene Massnahmen getrennt foerdern lassen: etwa den Treppenlift ueber KfW 159 (Kredit) und die bodengleiche Dusche ueber KfW 455-B (Zuschuss), sofern getrennte Rechnungen vorliegen.
Bei anerkanntem Pflegegrad (mindestens Pflegegrad 1) zahlt die Pflegekasse bis zu 4.180 Euro pro Massnahme fuer Wohnumfeldverbesserungen gemaess §40 SGB XI. Leben mehrere Pflegebeduerftige im Haushalt, sind bis zu 16.720 Euro moeglich. Die Betraege gelten seit dem 01.01.2025 nach der Pflegereform (+4,5 Prozent).
Massgeblich ist DIN 18040 Teil 2 (Barrierefreies Bauen, Planungsgrundlagen: Wohnungen). Die Norm unterscheidet zwei Stufen: "barrierefrei nutzbar" und "barrierefrei und uneingeschraenkt rollstuhlgerecht". Fuer Wohn-Riester-Entnahmen muessen mindestens 50 Prozent der Kosten DIN-18040-konform sein.
Nein. Weder die KfW-Foerderung noch die Wohn-Riester-Entnahme setzen eine Behinderung oder ein bestimmtes Alter voraus. Auch juengere Eigentuemer koennen vorausschauend umbauen. Einzig der Pflegekassenzuschuss erfordert einen anerkannten Pflegegrad.
Die Kosten haengen stark vom Umfang ab. Ein barrierefreies Bad kostet zwischen 5.000 und 10.000 Euro, ein Treppenlift fuer kurvige Treppen 8.000 bis 15.000 Euro. Fuer einen ganzheitlichen Umbau rechnen Fachleute mit 20.000 bis 50.000 Euro (Quelle: sanier.de, aroundhome.de).
Ja, bei allen Foerderprogrammen gilt: Antrag vor Beginn der Arbeiten stellen. Bei KfW 159 laeuft der Antrag ueber Ihre Hausbank. Die Pflegekasse benoetigt einen schriftlichen Antrag vor Auftragsvergabe. Bei Wohn-Riester sollten Sie den Entnahmeantrag mindestens 10 Monate vor der geplanten Auszahlung einreichen.
Ja, ueber §35a EStG koennen Sie 20 Prozent der Arbeitskosten (nicht Materialkosten) geltend machen, maximal 1.200 Euro Steuererstattung pro Jahr. Voraussetzung: Zahlung per Ueberweisung auf das Handwerkerkonto. Barzahlung wird vom Finanzamt nicht anerkannt.
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Quellen und Referenzen
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