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Neuer SCHUFA-Score 2026:12 Kriterien, Tabelle und Reform
Seit dem 17. März 2026 gilt der neue SCHUFA-Score (NextGen Score 1.0) mit 12 offengelegten Kriterien, einer einheitlichen Skala von 100 bis 999 Punkten und kürzeren Löschfristen. Für Sie als Kreditnehmer zählt vor allem eines: Sie sehen jetzt denselben Wert wie Ihre Bank – und können vorab abschätzen, welche Konditionen realistisch sind. Hier erfahren Sie, was die Reform konkret für Ihren Kredit bedeutet und wie Sie Ihren Wert verbessern.
Das Wichtigste in Kürze
- •Der neue SCHUFA-Score gilt seit 17. März 2026 – 12 offengelegte Kriterien, einheitlich für Verbraucher und Unternehmen
- •Die Skala reicht von 100 bis 999 Punkten – Sie sehen denselben Wert wie Ihre Bank und können Kredit-Chancen besser einschätzen
- •Laut SCHUFA bleiben rund 83 % in einer ähnlichen Kategorie, 9 % verbessern sich, 8 % verschlechtern sich
- •Eine bezahlte einmalige Zahlungsstörung wird nach 18 Monaten gelöscht – aber nur bei Zahlung binnen 100 Tagen, sonst nach 3 Jahren
- •Kostenloser Score-Simulator im SCHUFA-Account unter app.schufa.de mit eID-Funktion oder IDnow-Identifikation
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Inhaltsübersicht
1. SCHUFA-Reform 2026 im Überblick
Am 17. März 2026 hat die SCHUFA den NextGen Score 1.0 eingeführt. Laut SCHUFA betrifft die Umstellung rund 68 Millionen in Deutschland gespeicherte Personen. Statt wie bisher auf rund 250 Merkmale zu setzen, basiert der Score nun auf 12 offengelegten Kriterien. Verbraucher und Unternehmen sehen denselben Wert. Für Sie als Kreditnehmer heißt das: Sie können vor einem Antrag besser einschätzen, in welche Kategorie Sie fallen und welche Konditionen realistisch sind.
Hintergrund sind zwei Urteile des Europäischen Gerichtshofs. Das erste (C-634/21 vom 7. Dezember 2023) stellte klar, dass das SCHUFA-Scoring eine automatisierte Einzelfallentscheidung im Sinne von Art. 22 DSGVO ist – verboten hat der EuGH das Scoring damit aber nicht. Das zweite (C-203/22 vom 27. Februar 2025, der österreichische Fall „Dun & Bradstreet Austria") betrifft Art. 15 DSGVO: Betroffene haben Anspruch auf eine aussagekräftige Erklärung der Logik, ohne dass der vollständige Algorithmus offengelegt werden muss. Mehr dazu in Abschnitt 3.
Die wichtigsten Änderungen auf einen Blick
Was die Reform für Ihren Kredit heißt
Weil Sie jetzt denselben Wert sehen wie Ihre Bank, lässt sich vor einem Antrag besser abschätzen, ob ein Kredit zu guten Konditionen wahrscheinlich ist. Prüfen Sie Ihren Score über den kostenlosen SCHUFA-Account, und vergleichen Sie anschließend mit einer SCHUFA-neutralen Konditionsanfrage – so belasten Sie Ihren Score nicht.
2. Wird die SCHUFA 2026 abgeschafft?
Nein, die SCHUFA bleibt als Wirtschaftsauskunftei bestehen – sie ist auch nach der Reform die zentrale Bonitäts-Datenbank in Deutschland. Geändert hat sich die Berechnung: Das alte Modell mit rund 250 Merkmalen und die separaten Branchen-Scores sind Vergangenheit. Seit dem 17. März 2026 sehen Sie genau das, was Banken, Vermieter und Versicherungen bei einer Anfrage erhalten.
Häufige Mythen und was tatsächlich gilt:
Mythos: „Mein SCHUFA-Score wird 2026 gelöscht."
Falsch. Die SCHUFA löscht keine bestehenden Daten automatisch. Geändert hat sich die Berechnung. Die Daten selbst bleiben nach den SCHUFA-Verhaltensregeln gespeichert – bei manchen Einträgen kürzer als früher.
Mythos: „Jetzt weiß die Bank alles über mich."
Falsch. Die SCHUFA speichert ausschließlich bonitätsrelevante Daten wie Verträge, Kredite und Zahlungsstörungen – keine Einkäufe, keine politischen Meinungen, keinen Browser-Verlauf. Die Aufsicht darüber liegt bei der BaFin und den Landesdatenschutzbehörden.
Mythos: „Ich kann meinen Score durch Bezahlen verbessern."
Teilweise. Eine bezahlte einmalige Zahlungsstörung wird heute schneller gelöscht – nach 18 statt 36 Monaten, sofern Sie binnen 100 Tagen zahlen (SCHUFA-Verhaltensregeln, Mai 2024). Anbieter, die einen „Score-Reset" gegen Geld versprechen, sind in der Regel unseriös. Mehr dazu in Abschnitt 15.
3. Zwei EuGH-Urteile als Auslöser der Reform
Die Reform kam nicht aus heiterem Himmel. Zwei Entscheidungen des Europäischen Gerichtshofs haben den Druck auf die Auskunfteien erhöht. Beide Urteile sind über das offizielle EuGH-Portal curia.europa.eu dokumentiert. Wichtig: Die beiden Verfahren betreffen unterschiedliche DSGVO-Vorschriften und dürfen nicht verwechselt werden.
EuGH C-634/21 vom 7. Dezember 2023
Der EuGH hat festgestellt, dass die Erstellung eines SCHUFA-Scores eine automatisierte Einzelentscheidung im Sinne von Art. 22 DSGVO sein kann, wenn Dritte sich maßgeblich darauf stützen. Verboten hat das Gericht das Scoring damit nicht. Die Entscheidung ist im EuGH-Register (C-634/21) nachlesbar.
EuGH C-203/22 vom 27. Februar 2025
Dieses Verfahren ist der österreichische Fall „Dun & Bradstreet Austria" und betrifft Art. 15 DSGVO. Der EuGH hat entschieden, dass Betroffene Anspruch auf eine aussagekräftige Erklärung der Logik einer automatisierten Entscheidung haben. Der vollständige Algorithmus muss dafür aber nicht offengelegt werden – Geschäftsgeheimnisse werden abgewogen. Quelle: EuGH-Register (C-203/22).
Die praktische Konsequenz sehen Sie in den 12 Kriterien weiter unten: Jedes ist mit einer maximalen Punktzahl dokumentiert. Die genaue Formel und Gewichtung bleibt weiterhin Geschäftsgeheimnis – veröffentlicht hat die SCHUFA die Kriterien-Kategorien, nicht die Rechenformel. Im Dezember 2025 hat der Bundesgerichtshof (I ZR 97/25) die kürzere 18-Monats-Frist mit der 100-Tage-Bedingung grundsätzlich als rechtmäßig bestätigt.
4. Die 12 neuen Scoring-Kriterien
Die SCHUFA hat im Newsroom alle 12 Kriterien mit ihrer jeweiligen maximalen Punktzahl veröffentlicht. Die genaue Formel und Gewichtung bleibt Geschäftsgeheimnis – die maximalen Punktwerte zeigen aber eine klare Rangfolge. Das Zahlungsverhalten ist mit Abstand das wichtigste Kriterium: Bei einer offenen, unbezahlten Zahlungsstörung wird gar kein Score berechnet. Alle übrigen Kriterien starten bei 0 Punkten und addieren sich zur Basis von 100 Punkten.
Zahlungsstörungen (100–264 Pkt.)
Unbezahlte Rechnungen, Inkasso und Mahnbescheide. Das wichtigste Kriterium: Bei einer offenen Zahlungsstörung wird gar kein Score berechnet.
Anfragen & Abschlüsse bei Banken (0–117 Pkt.)
Kreditanfragen und Abschlüsse bei Banken der letzten 12 Monate. Reine Konditionsanfragen bleiben neutral.
Anfragen außerhalb des Bankenbereichs (0–99 Pkt.)
Anfragen außerhalb des Bankenbereichs in 12 Monaten, etwa Handyvertrag oder Rechnungskauf.
Alter der aktuellen Adresse (0–94 Pkt.)
Längere Wohndauer wirkt positiv. Häufige Umzüge können sich nachteilig auswirken.
Alter der ältesten Kreditkarte (0–81 Pkt.)
Eine lange Kredithistorie zeigt Stabilität. Alte Karten nicht leichtfertig kündigen.
Alter des ältesten Bankvertrags (0–69 Pkt.)
Langes Kontoverhältnis zu einer Bank spricht für Zuverlässigkeit. Das Girokonto spielt hier eine Rolle.
Neu aufgenommene Ratenkredite (0–66 Pkt.)
In den letzten 12 Monaten aufgenommene Ratenkredite. Mehrere neue Kredite wirken riskanter.
Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite (0–61 Pkt.)
Laufende Kredite mit langer Restlaufzeit. Eine Baufinanzierung ist hier positiv.
Immobilienkredit (0–55 Pkt.)
Eine bediente Baufinanzierung wirkt stabilisierend.
Vorliegen einer Identitätsprüfung (0–38 Pkt.)
Eine abgeschlossene Identitätsprüfung (eID, PostIdent, VideoIdent) kann sich positiv auswirken.
Alter des jüngsten Rahmenkredits (0–36 Pkt.)
Der zuletzt eröffnete Kreditrahmen. Mehrere neue Rahmenkredite kurz hintereinander können belasten.
Kreditstatus (0–19 Pkt.)
Laufende Kredite in gutem Zustand wirken positiv. Überziehungen und Mahnungen drücken den Wert.
Zahlungsverhalten ist entscheidend
Auch wenn die SCHUFA die exakte Gewichtung nicht nennt: Pünktliche Zahlungen und keine Ausfälle sind der größte Hebel. Wer seine Rechnungen zuverlässig bezahlt, hat automatisch einen Vorteil von bis zu 264 Punkten gegenüber jemandem mit vergleichbarem Profil, der in Verzug geraten ist.
5. Neue Score-Skala: 100 bis 999 Punkte
Die bisherigen branchenspezifischen Scores, bei denen Verbraucher, Banken und Vermieter jeweils unterschiedliche Werte sahen, gehören der Vergangenheit an. Seit dem 17. März 2026 gilt ein einziger Score von 100 bis 999 Punkten. Wenn Sie Ihren Wert im kostenlosen SCHUFA-Account abrufen, sehen Sie genau dasselbe, was auch Ihre Bank oder Ihr Vermieter erhält. Die SCHUFA ordnet diesen Wert vier Klassen zu (plus dem Sonderfall „kein Score").
| Score-Bereich | Klasse (laut SCHUFA) | Anteil* | Was das für Sie bedeutet |
|---|---|---|---|
| 776 bis 999 | Hervorragend | ~62 % | Beste Kreditkonditionen, niedrigste Zinsen. Anträge werden in der Regel bewilligt. |
| 709 bis 775 | Gut | ~20 % | Gute Konditionen bei den meisten Anbietern. Kaum Einschränkungen bei Verträgen. |
| 642 bis 708 | Akzeptabel | ~8 % | Höhere Zinsen möglich. Manche Anbieter verlangen zusätzliche Sicherheiten. |
| 100 bis 641 | Ausreichend (erhöhtes Risiko) | ~2 % | Kreditvergabe deutlich schwieriger. Eine Umschuldung bestehender Kredite kann helfen. |
| Kein Score | Offene Zahlungsstörung | ~8 % | Bei einer offenen, unbezahlten Zahlungsstörung wird kein Score berechnet. Eine Schuldnerberatung kann hier weiterhelfen. |
*Anteil der Verbraucher je Klasse laut SCHUFA.
Was sich für Sie konkret ändert
Im alten Prozent-Score-System konnte es vorkommen, dass Sie in Ihrer Selbstauskunft 95 Prozent sahen, die Bank aber einen Branchen-Score von 87 Prozent erhielt. Diese Abweichungen sind im neuen Modell weg – jetzt sehen alle denselben Wert auf der Skala von 100 bis 999:
- Altes Prozent-System: Verbraucher sah 95 %, Bank sah 87 %, Vermieter sah 92 %
- Seit März 2026: Alle sehen denselben Wert, zum Beispiel 847 Punkte
6. Wer profitiert, wer verliert?
Die SCHUFA hat die Auswirkungen der Umstellung auf die bestehende Datenbasis hochgerechnet. Demnach erlebt die große Mehrheit keine wesentliche Veränderung – und wenn doch, dann meist nur um eine Kategorie:
Für die große Mehrheit ändert sich wenig. Der neue Wert liegt in einem vergleichbaren Bereich wie der bisherige.
Vor allem Personen, die bisher durch Geoscoring oder seltene Kreditnutzung benachteiligt waren.
Betroffen sind vor allem Personen mit vielen Anfragen in kurzer Zeit oder häufigen Adresswechseln.
Was bedeutet das für Ihren Kredit?
Wenn Sie aktuell einen Kredit suchen, lohnt sich ein Kreditvergleich besonders. Durch den neuen einheitlichen Wert können Sie besser einschätzen, welche Konditionen Sie erhalten. Achten Sie beim Vergleich auf SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen, die Ihren Wert nicht belasten.
7. Kürzere Löschfristen: Zweite Chance kommt schneller
Eine der wichtigsten Verbesserungen für Verbraucher: Eine bezahlte einmalige Zahlungsstörung wird nach 18 statt 36 Monaten gelöscht – allerdings nur, wenn Sie sie innerhalb von 100 Tagen nach der Einmeldung begleichen und in dieser Zeit kein weiterer Negativeintrag hinzukommt. Sonst bleibt es bei der regulären Frist von 3 Jahren. Grundlage sind die SCHUFA-Verhaltensregeln (Code of Conduct) vom Mai 2024, wirksam seit 1. Januar 2025, sowie die EuGH-Rechtsprechung – ein eigenes „SCHUFA-Reformgesetz" gibt es bislang nicht. Der Bundesgerichtshof hat diese 18-Monats-/100-Tage-Regel am 18. Dezember 2025 (Az. I ZR 97/25) grundsätzlich als rechtmäßig bestätigt.
| Art des Eintrags | Bisher | Seit März 2026 |
|---|---|---|
| Einmalige Zahlungsstörung, in 100 Tagen bezahlt | 3 Jahre | 18 Monate |
| Einmalige Zahlungsstörung, später bezahlt | 3 Jahre | 3 Jahre |
| Erledigtes Inkasso | 3 Jahre | i. d. R. 3 Jahre nach Erledigung |
| Restschuldbefreiung (nach Privatinsolvenz) | 3 Jahre | 6 Monate |
| Eidesstattliche Versicherung / Schuldnerverzeichnis | 3 Jahre | 3 Jahre |
Besonders relevant ist das für Personen, die einen Autokredit vorzeitig ablösen möchten oder eine Umschuldung planen. Mit einem saubereren SCHUFA-Profil lassen sich bessere Konditionen erzielen.
8. Score-Simulator und eID-Zugang
Mit dem Score-Simulator können Sie erstmals vorab testen, wie sich bestimmte finanzielle Entscheidungen auf Ihren Wert auswirken. Das Tool ist kostenlos über das SCHUFA-Konto unter app.schufa.de verfügbar. Für den Zugang benötigen Sie entweder die eID-Funktion Ihres Personalausweises (schnellste Methode) oder die IDnow-Video-Identifikation.
Was kann der Score-Simulator?
Simulieren Sie zum Beispiel:
- Aufnahme eines neuen Ratenkredits
- Kündigung einer Kreditkarte
- Ablösung bestehender Schulden
- Beantragung eines Dispokredits
- Abschluss eines Handyvertrags
Das Ergebnis zeigt Ihnen:
- Voraussichtliche Veränderung
- Wie lange eine Erholung dauert
- Empfehlungen zur Optimierung
- Vergleich verschiedener Szenarien
eID-Funktion: So aktivieren Sie den Zugang
Falls die eID-Funktion auf Ihrem Personalausweis deaktiviert ist, können Sie sie beim Bürgeramt kostenlos reaktivieren lassen. Sie benötigen dafür nur Ihren Ausweis und eine sechsstellige PIN, die Sie bei der Reaktivierung selbst festlegen. Alternativ funktioniert auch die IDnow-Video-Identifikation, falls Sie keinen deutschen Personalausweis haben.
Unabhängig vom Score-Simulator können Sie jederzeit eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO anfordern. Das funktioniert auch ohne eID, dauert aber in der Regel einige Tage per Post.
9. Fehlerhafte SCHUFA-Einträge korrigieren
Falsche oder veraltete Einträge können Ihren Wert erheblich drücken. Gerade nach der Reform lohnt sich die Prüfung, denn mit nur 12 Faktoren fällt ein fehlerhafter Eintrag stärker ins Gewicht als früher bei 250+ Kriterien. Die gute Nachricht: Die rechtlichen Werkzeuge dafür sind klar – Art. 15 (Auskunft) und Art. 16 (Berichtigung) der DSGVO.
Kostenlose Datenkopie anfordern
Einmal jährlich nach Art. 15 DSGVO kostenlos. Online im SCHUFA-Account unter app.schufa.de oder per Post.
Einträge einzeln prüfen
Stimmen alle Konten, Kredite und Adressen? Sind erledigte Verträge korrekt als erledigt markiert?
Bei Fehler: meldende Stelle kontaktieren
Die SCHUFA legt Daten nicht selbst an – Unternehmen melden sie. Fordern Sie die meldende Stelle zur Korrektur auf, mit Belegen.
Vier Wochen abwarten
Das meldende Unternehmen hat vier Wochen Zeit zur Korrektur. Danach: SCHUFA-Beschwerdeformular direkt.
Eskalation bei Ablehnung
Bei dauerhafter Ablehnung: Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv), Landesdatenschutzbehörde oder – bei finanziellen Schäden – spezialisierte Verbraucheranwälte.
10. SCHUFA-Auskunft für Vermieter
Wer eine Wohnung in Deutschland mieten will, kommt an der SCHUFA-Auskunft kaum vorbei. Viele Vermieter verlangen sie zusammen mit der Selbstauskunft, Gehaltsnachweisen und Mietschuldenfreiheitsbescheinigung. Es gibt drei Wege zur Auskunft – zwei davon kostenlos. Für die Wohnungsbewerbung reicht in der Regel eine der kostenlosen Varianten.
Datenkopie nach Art. 15 DSGVO
Einmal jährlich kostenlos. PDF mit allen gespeicherten Daten, in der Regel per Post in 2–4 Wochen.
SCHUFA-Konto (app.schufa.de)
Echtzeit-Zugriff auf Ihren Wert, Score-Simulator, Benachrichtigungen. Registrierung mit eID oder IDnow.
meineSCHUFA plus
Alles aus dem kostenlosen Konto plus Identitätsschutz, unbegrenzte Bonitäts-Checks für Vermieter.
Tipp für die Wohnungsbewerbung
Vermieter dürfen nur eine Selbstauskunft verlangen, die direkt bei der SCHUFA angefragt wird – nicht Ihre vollständige Datenkopie. Sie können also das SCHUFA-Konto für die eigene Kontrolle nutzen und dem Vermieter eine zusätzliche Selbstauskunft mit Ihrem Einverständnis über die Bonitätsprüfung der Immobilienscout24-Schnittstelle ermöglichen.
11. Konditionsanfrage vs. Kreditanfrage: 216 Punkte Unterschied
Viele Verbraucherinnen und Verbraucher kennen den Unterschied nicht, der ihnen teuer zu stehen kommen kann. Die Kriterien 2 und 3 (Anfragen bei Banken + Anfragen außerhalb des Bankenbereichs) bringen zusammen bis zu 216 Punkte – mehr als doppelt so viel wie das Alter der ältesten Kreditkarte. Wer hier unvorsichtig ist, kann mit wenigen Klicks eine ganze Score-Kategorie einbüßen.
Konditionsanfrage (SCHUFA-neutral)
- Für Sie selbst sichtbar in der SCHUFA-Auskunft
- Für andere Banken nicht sichtbar
- Wirkt sich nicht auf Ihren Score aus
- Ideal für Vergleichsportale und Tarifrechner
- Beliebig oft stellbar
Kreditanfrage (zählt negativ)
- 12 Monate für alle Banken sichtbar
- Wirkt sich negativ auf Faktoren 2 und 3 aus
- Wird bei tatsächlichem Antrag gestellt
- Mehrere in kurzer Zeit = rotes Signal
- Im Zweifel vorab fragen, welche Art die Bank übermittelt
Bei unserem Kreditvergleich und Kreditkartenvergleich nutzen wir ausschließlich SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen. Wenn Sie in einer Bankfiliale nach Konditionen fragen, wird dagegen häufig eine Kreditanfrage ausgelöst. Fragen Sie im Zweifel vorher nach, welche Form der Anfrage gestellt wird.
12. SCHUFA als Expat in Deutschland aufbauen
Wer frisch nach Deutschland zieht, startet ohne SCHUFA-Historie. Das ist nicht dasselbe wie ein schlechter Wert, bedeutet aber, dass die SCHUFA noch keinen Score berechnen kann. Banken handhaben das sehr unterschiedlich: Manche lehnen Anträge ab, andere prüfen Einkommen und Arbeitsvertrag genauer. Der schnellste Weg zu einem berechenbaren Score:
13. Besonders betroffene Gruppen
Die Verbraucherzentrale NRW weist darauf hin, dass bestimmte Personengruppen durch die Reform stärker betroffen sein können. Das liegt an den neuen Gewichtungen der 12 Faktoren.
Junge Verbraucher (18 bis 25 Jahre)
Wer noch keine lange Kredithistorie hat, startet mit einem niedrigeren Wert. Die Faktoren „Alter der ältesten Kreditkarte" und „Alter des ältesten Bankkontos" können sich nachteilig auswirken. Ein früh eröffnetes Girokonto hilft, diese Faktoren langfristig aufzubauen.
Häufig Umziehende
Die Wohndauer an der aktuellen Adresse ist einer der 12 Faktoren (94 Punkte möglich). Wer beruflich bedingt oft umzieht, könnte einen Nachteil haben. In der Praxis dürfte die Gewichtung dieses Faktors allerdings geringer ausfallen, da es um reine Adressstabilität geht – nicht um die Qualität des Wohnumfelds.
Vergleichskäufer und Wechsler
Wer regelmäßig Tarife vergleicht und Anbieter wechselt, erzeugt dabei SCHUFA-Anfragen. Achten Sie darauf, dass es sich um SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen handelt. Beim Kreditvergleich und Kreditkartenvergleich ist das bei seriösen Portalen Standard.
14. Auswirkungen auf verschiedene Kreditarten
Der neue einheitliche Wert hat unterschiedliche Auswirkungen, je nachdem welche Art von Kredit Sie aufnehmen möchten. Hier die wichtigsten Bereiche:
Ratenkredit
Bei Ratenkrediten profitieren Sie vom transparenteren Scoring. Sie können vorab mit dem Score-Simulator prüfen, wie sich der Kredit auf Ihren Wert auswirkt.
Ratenkredite vergleichenBaufinanzierung
Immobilienkredite werden weiterhin individuell geprüft. Der SCHUFA-Wert ist nur ein Baustein. Eigenkapital, Einkommen und Immobilienwert bleiben entscheidend.
Baufinanzierung vergleichenKreditkarte
Bei Kreditkarten ist der Score besonders relevant. Das Alter Ihrer ältesten Karte fließt direkt als Faktor ein. Behalten Sie bestehende Karten, auch wenn Sie sie selten nutzen.
Kreditkarten vergleichenSofortkredit
Bei Sofortkrediten mit schneller Auszahlung spielt der Score eine große Rolle, da weniger manuelle Prüfung stattfindet. Ein guter Wert beschleunigt die Zusage.
Sofortkredit-Optionen prüfenKFZ-Versicherung (Tipp: Sonderfall SCHUFA-Prüfung)
Auch Versicherer fragen bei Vertragsabschluss die Bonität ab – vor allem bei höheren Deckungssummen oder Monatszahlung statt Jahresbeitrag. Wer einen guten SCHUFA-Wert hat, bekommt eher den Vorteil der Ratenzahlung. Wir empfehlen, vor dem Wechsel die KFZ-Versicherungs-Vergleichsseite zu nutzen.
Tipp: Effektiven Jahreszins vergleichen
Unabhängig vom Score sollten Sie bei jedem Kreditvergleich auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser enthält alle Kosten und macht Angebote wirklich vergleichbar. Ein guter SCHUFA-Wert sorgt in der Regel für niedrigere Zinsen.
15. SCHUFA-Score verbessern: Praktische Tipps
Rechnungen pünktlich bezahlen
Der wichtigste Hebel. Richten Sie Lastschriften oder Daueraufträge ein, damit keine Zahlung in Vergessenheit gerät. Schon eine verspätete Zahlung kann den Wert drücken.
Kreditrahmen nicht ausreizen
Nutzen Sie höchstens 30 Prozent Ihres Dispo- oder Kreditkartenrahmens. Eine dauerhaft hohe Auslastung signalisiert finanzielle Engpässe.
Alte Konten und Karten behalten
Zwei der 12 Faktoren bewerten das Alter Ihrer Kreditkarte und Ihres Bankkontos. Kündigen Sie langjährige Konten nicht leichtfertig.
Nur Konditionsanfragen stellen
Bei Kreditvergleichen immer auf „Konditionsanfrage" statt „Kreditanfrage" achten. Konditionsanfragen sind SCHUFA-neutral und belasten den Score nicht – entscheidend sind die bis zu 216 Punkte in den Kriterien 2 und 3.
SCHUFA-Daten regelmäßig prüfen
Fordern Sie mindestens einmal jährlich eine kostenlose Datenkopie an. So erkennen Sie fehlerhafte Einträge früh und können sie korrigieren lassen.
Bestehende Kredite umschulden
Mehrere teure Kleinkredite belasten den Score. Eine Umschuldung zu einem günstigeren Ratenkredit kann helfen und gleichzeitig Zinsen sparen.
16. Häufige Fragen zur SCHUFA-Reform 2026
Häufig gestellte Fragen
Video-Erklärungen zur SCHUFA-Reform
Wer die Reform lieber in bewegten Bildern nachvollzieht, findet offizielle Erklärvideos direkt bei den zuständigen Stellen. Wir empfehlen die Quellen der Originalanbieter, weil dort die Fakten verifiziert und auf dem aktuellen Stand sind.
- SCHUFA Newsroom – offizielle Erklärvideos und Pressematerialien (schufa.de/newsroom)
- Finanztip – Video-Erklärungen zum neuen SCHUFA-Score (finanztip.de)
- ARD Mediathek – Morgenmagazin-Beitrag zur neuen SCHUFA (ardmediathek.de)
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Quellen und Referenzen
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