Barrierefreies Bad und barrierefreier Umbau finanzieren 2026KfW 159, Wohn-Riester & Förderung kombinieren
KfW 159 ab 2,67 % effektivem Jahreszins, Wohn-Riester-Entnahme ab 6.000 Euro, Pflegekasse bis 4.180 Euro Zuschuss pro Maßnahme. Drei Fördertöpfe, ein Ziel: Ihr barrierefreies Zuhause bezahlbar umsetzen.
Das Wichtigste in Kürze
KfW 159
Bis 50.000 Euro Kredit pro Wohneinheit, ab 2,67 % effektiv (Stand 11. Juni 2026). Keine Altersbeschränkung, bis zu 30 Jahre Laufzeit.
KfW 455-B Zuschuss
Bis 6.250 Euro Zuschuss – derzeit gestoppt: Das Budget 2026 ist ausgeschöpft, die KfW nimmt keine neuen Anträge an (Stand: August 2026). Wiedereröffnung frühestens 2027.
Wohn-Riester
Riester-Guthaben für barrierefreien Umbau entnehmen, steuerfrei. Mindestentnahme 6.000 oder 20.000 Euro.
Pflegekasse
Bis 4.180 Euro pro Maßnahme bei anerkanntem Pflegegrad. Seit 01.01.2025 um 4,5 % erhöht.
Barrierefreier Umbau: Warum jetzt handeln?
Nur 2 Prozent der Wohnungen in Deutschland erfüllen alle Merkmale barrierearmen Wohnens, so das Statistische Bundesamt (Mikrozensus 2018). Die Zahl der Pflegebedürftigen steigt laut Pflegestatistik seit Jahren. Wer frühzeitig umbaut, sichert sich günstige Förderkonditionen und erspart sich oft einen späteren Umzug ins Pflegeheim.
Drei Gründe sprechen dafür, gerade 2026 aktiv zu werden. Erstens: Die KfW-Zinsen für das Programm 159 liegen bei 2,67 % effektiv (Quelle: Finanztip, Stand 11. Juni 2026) und damit weiterhin unter den meisten Bankkonditionen. Zweitens: Der Investitionszuschuss KfW 455-B zeigt, wie schnell Fördertöpfe leer sind – das Budget 2026 von rund 50 Millionen Euro war nach wenigen Monaten ausgeschöpft, die KfW nimmt derzeit keine neuen Anträge an (Stand: August 2026). Wer nicht auf eine mögliche Neuauflage 2027 warten will, plant mit dem 159er-Kredit und, bei Pflegegrad, dem Pflegekassen-Zuschuss. Drittens: Die Pflegekasse hat ihre Zuschusssätze seit dem 01.01.2025 um 4,5 Prozent angehoben.
Ob Sie bereits heute eingeschränkt sind oder vorausschauend planen: Die Kombination aus KfW-Kredit, Wohn-Riester und Pflegekasse senkt die Eigenbeteiligung erheblich. Selbst ohne Pflegegrad stehen Ihnen KfW-Mittel und Riester-Entnahmen offen. Berechnen Sie Ihre monatliche Rate mit unserem Kreditrechner.
Wohn-Riester für barrierefreien Umbau nutzen
Seit 2014 dürfen Sie angespartes Riester-Kapital nach §92a EStG auch für den barrierefreien Umbau einer selbstgenutzten Immobilie einsetzen, nicht mehr allein für den Erwerb (Quelle: transparent-beraten.de). Die Entnahme ist zum Zeitpunkt der Auszahlung steuerfrei. Der Betrag wird allerdings auf dem sogenannten Wohnförderkonto vermerkt und im Rentenalter nachgelagert besteuert. Wie ein Riester-Vertrag grundsätzlich aufgebaut ist, welche Zulagen und Steuervorteile daran hängen und für wen sich die Förderung eignet, erläutern wir im Ratgeber zur Riester-Rente.
Wohn-Riester Entnahme: Bedingungen im Überblick
| Merkmal | Regelung |
|---|---|
| Mindestentnahme (Besitz < 3 Jahre) | 6.000 Euro |
| Mindestentnahme (Besitz ab 3 Jahre) | 20.000 Euro |
| DIN-Pflicht | Mind. 50 % der Kosten müssen DIN 18040-2 entsprechen |
| Übrige 50 % | Müssen für weitere Barrierefreiheits-Maßnahmen verwendet werden |
| Sachverständiger | Öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger erforderlich |
| Genehmigung | Durch die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) |
| Antragsfrist | Mind. 10 Monate vor Auszahlungsphase |
| Verwendungsfrist | Max. 1 Jahr nach Auszahlung |
| Doppelförderung | Ausgeschlossen für denselben Kostenposten |
| Selbstnutzung | Zwingend erforderlich |
Achtung: Nachgelagerte Besteuerung
Der entnommene Betrag wird auf Ihrem Wohnförderkonto mit 2 % pro Jahr fortgeschrieben. Im Rentenalter versteuern Sie dieses fiktive Guthaben als Einkommen. Lassen Sie sich vor der Entnahme steuerlich beraten, damit im Ruhestand keine böse Überraschung droht.
Riester-Reform beschlossen: Bestandsverträge bleiben geschützt
Der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 der Reform der privaten Altersvorsorge zugestimmt. Neue geförderte Vorsorgeprodukte gibt es ab dem 1. Januar 2027. Für Ihre Planung heißt das: Bestehende Riester-Verträge laufen unverändert weiter und behalten ihre Zulagen, wie die Deutsche Rentenversicherung bestätigt. Eine Wohn-Riester-Entnahme aus einem bestehenden Vertrag können Sie deshalb weiterhin so planen, wie in diesem Ratgeber beschrieben.
KfW 159: Kredit bis 50.000 Euro (Zinsen Juni 2026)
Das KfW-Programm 159 "Altersgerecht Umbauen" richtet sich an alle Eigentümer und Mieter (mit Vermieter-Zustimmung), unabhängig vom Alter. Pro Wohneinheit sind bis zu 50.000 Euro Kredit möglich. Bei einem Mehrfamilienhaus mit vier Wohnungen bedeutet das: bis zu 200.000 Euro Förderkredit.
Neben der Barrierefreiheit fördert das Programm auch den Einbruchschutz. Wer beides verbindet, schöpft den vollen Kreditrahmen aus.
KfW 159 Zinstabelle (Beispielkonditionen, Stand: 11. Juni 2026, Quelle: Finanztip)
| Laufzeit | Tilgungsfrei | 5 J. Zinsbindung | 10 J. Zinsbindung |
|---|---|---|---|
| 4 bis 10 Jahre | 1 bis 2 Jahre | 2,67 % | 3,13 % |
| 11 bis 20 Jahre | 1 bis 3 Jahre | 2,79 % | 3,51 % |
| 21 bis 30 Jahre | 1 bis 5 Jahre | 2,81 % | 3,60 % |
Wichtig: Zins gilt nicht garantiert
Der effektive Jahreszins wird von der KfW zum Zeitpunkt der Zusage festgelegt und ändert sich laufend mit dem Kapitalmarkt. Die hier genannten Werte sind Beispielkonditionen vom 11. Juni 2026 und keine Zusage. Ihre tatsächlichen Konditionen erhalten Sie von Ihrer Hausbank.
Die Bereitstellungsprovision liegt bei 0,15 % pro Monat nach Ablauf von 12 Monaten. Planen Sie den Baubeginn deshalb innerhalb eines Jahres nach Kreditzusage, um Zusatzkosten zu vermeiden. Den Antrag stellen Sie ausschließlich über Ihre Hausbank oder einen Finanzierungsvermittler. Ein direkter Antrag bei der KfW ist nicht möglich.
Vergleichen Sie die KfW-Konditionen mit aktuellen Bankzinsen über unseren Kreditvergleich. In manchen Fällen ist ein freier Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag flexibler.
KfW 455-B: Zuschuss Barrierereduzierung 2026
Neben dem Kredit bietet die KfW einen Investitionszuschuss: das Programm 455-B. Diesen Zuschuss müssen Sie, anders als den Kredit, nicht zurückzahlen. Aktuell ist das aber Theorie: Das Programm wurde am 8. April 2026 mit rund 50 Millionen Euro neu aufgelegt und war wegen der hohen Nachfrage nach wenigen Monaten ausgeschöpft. Seitdem nimmt die KfW keine neuen Anträge an; eine Wiedereröffnung ist frühestens 2027 möglich, falls der Bund erneut Mittel bereitstellt (Quelle: KfW-Produktseite, Stand: August 2026). Falls das Programm neu aufgelegt wird, gilt wie immer: Antrag vor Maßnahmenbeginn und vor Vertragsabschluss. Einen Überblick zu Hilfen im Alter bietet auch die Verbraucherzentrale.
Einzelmaßnahmen
10 %
der förderfähigen Kosten, max. 2.500 Euro pro Wohneinheit
"Altersgerechtes Haus"
12,5 %
der förderfähigen Kosten, max. 6.250 Euro pro Wohneinheit
Aktueller Stand: Budget 2026 ausgeschöpft, keine Anträge möglich
Die rund 50 Millionen Euro für 2026 (Vorjahre: 75 bis 150 Millionen) sind bereits vergeben; die KfW nimmt im Programm 455-B keine neuen Anträge an. Sollten 2027 erneut Bundesmittel bereitgestellt werden, öffnet das Antragsportal wieder. Wer auf eine Neuauflage wartet, hält Angebote und Unterlagen bereit – förderfähig sind maximal 25.000 Euro Kosten pro Wohneinheit.
Pflegekasse: Bis 4.180 Euro Zuschuss (§40 Abs. 4 SGB XI)
Wenn Sie oder ein Angehöriger einen anerkannten Pflegegrad (mindestens Pflegegrad 1) haben, springt die Pflegekasse mit einem Zuschuss für Wohnumfeldverbesserungen ein. Seit dem 01.01.2025 gelten erhöhte Sätze durch die Pflegereform (+4,5 Prozent, gemäß §40 Abs. 4 SGB XI). Welche Maßnahmen als Wohnumfeldverbesserung gelten, erläutert das Bundesgesundheitsministerium:
Pro Maßnahme
4.180 Euro
je pflegebedürftige Person
Mehrere Pflegebedürftige
16.720 Euro
je Maßnahme im Haushalt
Stellen Sie den Antrag bei Ihrer Pflegekasse, bevor Sie den Handwerker beauftragen. Wiederholte Anträge sind möglich, wenn sich die Pflegesituation deutlich verändert. Wichtig: Pflegekasse und KfW dürfen für dieselbe Maßnahme kombiniert werden, solange die Gesamtförderung die tatsächlichen Kosten nicht übersteigt.
Keinen Pflegegrad? Dann prüfen Sie, ob sich ein Antrag lohnt. Bereits bei Pflegegrad 1 steht Ihnen der volle Zuschuss zu. Für ältere Kreditnehmer gibt es zudem spezialisierte Angebote; mehr dazu in unserem Ratgeber Kredit für Rentner.
Steuervorteile: §35a EStG Handwerkerleistungen
Unabhängig von KfW und Pflegekasse können Sie Handwerkerkosten steuerlich geltend machen. Gemäß §35a EStG erstattet das Finanzamt 20 Prozent der Arbeitskosten (nicht Materialkosten), maximal 1.200 Euro pro Jahr. Das gilt auch für barrierefreie Umbauten.
Entscheidend: Die Rechnung muss Arbeits- und Materialkosten getrennt ausweisen, und die Zahlung muss per Überweisung erfolgen. Barzahlung wird nicht anerkannt.
Rechenbeispiel §35a
Achtung: Für Maßnahmen mit öffentlicher Förderung gibt es den Steuerbonus nicht. §35a Abs. 3 Satz 2 EStG schließt sowohl steuerfreie Zuschüsse (etwa KfW 455-B) als auch zinsverbilligte Darlehen aus – dazu zählt der KfW-Förderkredit 159. Absetzbar bleiben nur Arbeiten, die Sie ohne Förderung bezahlen; im Zweifel klärt das Ihr Steuerberater.
Typische Maßnahmen und Kosten 2026
Die Kosten hängen stark vom Umfang und den örtlichen Handwerkerpreisen ab. Die folgenden Richtwerte stammen von aroundhome.de, sanier.de und pflegeheimat24.de und geben Ihnen eine Orientierung.
| Maßnahme | Kostenspanne | KfW-förderbar |
|---|---|---|
| Bodengleiche Dusche | 5.000 bis 10.000 Euro | Ja |
| Barrierefreies Bad (komplett, pro qm) | 1.300 bis 2.000 Euro/qm | Ja |
| Treppenlift (kurvige Treppe) | 8.000 bis 15.000 Euro | Ja |
| Türverbreiterung (pro Tür) | ab 400 Euro | Ja |
| Hauseingang mit Rampe | 3.000 bis 8.000 Euro | Ja |
| Einbruchschutz (Fenstersicherung, Türverriegelung) | 500 bis 5.000 Euro | Ja (KfW 159) |
| Ganzheitlicher Umbau | 20.000 bis 50.000 Euro | Ja |
Tipp: Lassen Sie sich mindestens drei Angebote von Fachbetrieben geben. Kommunale Wohnberatungsstellen beraten kostenlos und können geeignete Handwerker vermitteln. Für kleinere Beträge kann auch ein günstiger Ratenkredit oder ein Kredit auf Raten infrage kommen.
Förderkombination optimieren: Rechenbeispiele
Wer alle drei Fördertöpfe klug kombiniert, senkt den Eigenanteil deutlich. Die Grundregel: KfW 159 und KfW 455-B dürfen nicht für dieselbe Maßnahme genutzt werden, für verschiedene Maßnahmen mit getrennten Rechnungen aber schon.
Beispiel: Rentnerpaar, Pflegegrad 2, Riester-Guthaben 28.000 Euro
Finanzierungsmix
Zugegeben, dieses Beispiel ist ein Idealfall – und der 455-B-Posten setzt voraus, dass das Programm wieder Anträge annimmt. Es zeigt aber, was möglich ist, wenn alle Fördertöpfe zusammenspielen. Selbst ohne Pflegegrad und Riester-Vertrag deckt der KfW-Kredit bis 50.000 Euro den Großteil der Kosten ab. Vergleichen Sie die Konditionen mit klassischen Baufinanzierungen und aktuellen Kreditzinsen 2026.
DIN 18040-2: Anforderungen für Wohn-Riester
Wer Wohn-Riester-Kapital für den barrierefreien Umbau einsetzen will, muss nachweisen, dass mindestens 50 Prozent der Umbaukosten den Anforderungen der DIN 18040 Teil 2 entsprechen. Die Norm unterscheidet zwei Stufen:
Stufe 1: Barrierefrei nutzbar
- Türbreiten mind. 80 cm (lichte Durchgangsbreite)
- Schwellenfreie Zugänge
- Bewegungsfläche 120 x 120 cm vor Türen und Sanitärobjekten
- Bodengleiche Dusche
- Erreichbare Bedienelement-Höhe (85 bis 105 cm)
Stufe 2: Rollstuhlgerecht (R-Anforderung)
- Türbreiten mind. 90 cm
- Bewegungsfläche 150 x 150 cm
- Unterfahrbare Waschtische und Küchen
- Haltegriffe und Stützsysteme
- Wendekreis für Rollstuhl gewährleistet
Für die Riester-Entnahme genügt Stufe 1 (barrierefrei nutzbar). Die Konformität muss ein öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger bestätigen. Fragen Sie bei Ihrer Handwerkskammer oder Architektenkammer nach qualifizierten Gutachtern.
Schritt für Schritt: Antragsreihenfolge
Die Reihenfolge ist entscheidend. Beginnen Sie die Arbeiten erst, wenn alle Förderzusagen vorliegen. Andernfalls verfällt der Anspruch.
Bedarfsanalyse und Wohnberatung
Nutzen Sie die kostenlose Wohnberatung Ihrer Kommune. Klären Sie, welche Maßnahmen sinnvoll sind und welche DIN-Anforderungen gelten. Lassen Sie sich drei Angebote von Fachbetrieben erstellen.
Riester-Entnahme früh beantragen (10+ Monate Vorlauf)
Falls Sie Wohn-Riester nutzen: Reichen Sie den Entnahmeantrag bei Ihrem Riester-Anbieter ein. Die Bearbeitungszeit kann bis zu 10 Monate betragen. Beauftragen Sie parallel den Sachverständigen für die DIN-Prüfung.
KfW-Antrag über Hausbank stellen
Der KfW-Antrag muss vor Auftragsvergabe bei Ihrer Hausbank eingehen. Das gilt für den Kredit 159; der Zuschuss 455-B nimmt derzeit keine neuen Anträge an. Warten Sie die Zusage ab.
Pflegekasse informieren
Bei vorhandenem Pflegegrad: Stellen Sie den Antrag bei Ihrer Pflegekasse. Schildern Sie die geplanten Maßnahmen und legen Sie die Kostenvoranschläge bei. Der Antrag muss vor Beginn der Arbeiten erfolgen.
Handwerker beauftragen und umbauen
Erst nach Erhalt aller Zusagen den Auftrag erteilen. Achten Sie auf getrennte Rechnungen für verschiedene Fördertöpfe. Dokumentieren Sie alles mit Fotos und Belegen.
Nachweise einreichen
Reichen Sie den Verwendungsnachweis bei der KfW, die Sachverständigen-Bescheinigung beim Riester-Anbieter und die Rechnungen bei der Pflegekasse ein. Für §35a die Handwerkerrechnung an das Finanzamt.
Häufige Fehler bei der Förderung vermeiden
Fehler 1: Arbeiten vor Förderzusage starten
Alle Programme (KfW, Pflegekasse, Riester) verlangen den Antrag vor Beginn der Maßnahme. Wer vorher beauftragt, verliert den Förderanspruch vollständig.
Fehler 2: Die Finanzierung allein auf den 455-B-Zuschuss bauen
Das Budget 2026 war nach wenigen Monaten ausgeschöpft; derzeit nimmt die KfW keine Anträge an. Planen Sie deshalb mit KfW 159, Pflegekasse und Landesprogrammen – und halten Sie Unterlagen bereit, falls 455-B im Jahr 2027 neu aufgelegt wird.
Fehler 3: Wohn-Riester ohne Sachverständigen planen
Ohne den Nachweis eines öffentlich bestellten Sachverständigen über die DIN-18040-Konformität gibt es kein Geld aus dem Riester-Vertrag. Beauftragen Sie den Gutachter früh.
Fehler 4: Fördertöpfe für dieselbe Maßnahme doppelt nutzen
KfW 159 und KfW 455-B dürfen nicht für dieselbe Maßnahme kombiniert werden. Trennen Sie die Maßnahmen und lassen Sie getrennte Rechnungen ausstellen.
Fehler 5: Handwerkerrechnung bar bezahlen
Für die steuerliche Absetzung nach §35a EStG muss die Zahlung per Überweisung erfolgen. Barzahlung führt zur Ablehnung durch das Finanzamt.
Weitere Tipps zur Kreditplanung finden Sie in unserem Ratgeber Kredit aufnehmen 2026. Wer über eine Umschuldung bestehender Darlehen nachdenkt, spart Zinsen und gestaltet den neuen Umbaukredit günstiger.
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Häufig gestellte Fragen zum barrierefreien Umbau
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Quellen und Referenzen
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